Семейный бюджет. Формирование семейного бюджета

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Финансовая инструкция для семейного бюджета, чтобы не ссориться из-за денег и сохранить семью

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Финансовые проблемы в семье являются достаточно частой причиной разводов и несчастливых семей. Согласно исследованию, практически 40 % браков распадаются из-за проблем с деньгами. Поэтому о планировании семейного бюджета многие договариваются «на берегу» и ведут его при полном доверии и грамотном планировании. Довольно часто благодаря этому можно избежать множества проблем в отношениях и сохранить крепкую и дружную семью.

Мы в AdMe.ru поползали по финансовым сайтам, блогам и нашли много информации на тему семейного бюджета.

Есть 3 вида семейного бюджета

Традиционно бюджет семьи разделяют на 3 вида:

  • Общий — это значит, что в паре нет разделения денежных средств на «мои» и «твои». Все 100 % своих доходов складываются в «один котел». Общий бюджет больше подходит для пар, которые уже не один год живут вместе, а также семьям с детьми и парам, где один из супругов зарабатывает значительно больше другого. У каждого супруга одинаковый доступ к деньгам и равное право ими распоряжаться. Но здесь могут возникнуть сложности с выбором подарков друг для друга. Также при таком бюджете необходимо обговаривать все расходы (и крупные, и мелкие), а спонтанные покупки могут вызвать разногласия.
  • Раздельный — каждый распоряжается своими заработанными деньгами так, как сам того пожелает, не обсуждая траты с партнером. А общие расходы делятся либо пополам, либо по договоренности. Такой бюджет характерен для пар, которые не живут вместе или же только съехались и лишь начинают вести совместный быт. Достоинства такого ведения бюджета в финансовой независимости друг от друга: у каждого ответственность только за свои расходы и доходы. А недостатки в том, что могут возникать разногласия и даже конфликты в тратах на общие нужды.
  • Смешанный — когда часть собственных заработанных денег каждый откладывает на общие семейные нужды, а часть оставляет себе на личные расходы. Тут важна договоренность партнеров: совместные средства можно тратить лишь на оговоренные вещи, а личные деньги — на свое полное усмотрение. Этот вид бюджета подходит для пар, где оба супруга имеют стабильный заработок и ведут совместный быт. Основной плюс здесь — это финансовая независимость каждого супруга. Но такой вид бюджета нуждается в регулярном контроле и «оптимизации данных» хотя бы пару раз в год.

Финансовые ошибки, которые могут привести к разводу

Утаивание личных расходов. 2/3 супружеских пар скрывают от партнера некоторые личные покупки и долги. Причины могут быть разными, но рано или поздно все откроется и проблем уже не избежать.

Отсутствие сбережений, финансовой подушки рано или поздно скажется на финансах. Проблемы, внезапные трудности с работой и прочие негативные события могут опустошить семейный бюджет и, как следствие, подпортить отношения в семье.

Попытки изменить и контролировать друг друга. У каждого человека свой стиль обращения с деньгами: кто-то умеет откладывать, а кто-то хочет тратить все сразу. В таком случае лучше сразу выяснить все пожелания друг друга и договориться о плане ведения бюджета.

Желание впечатлить окружающих людей своим достатком, сравнивать себя с окружающими, пытаться стать похожим на кого-то также плачевно скажется на семейном бюджете. Очень важно жить по средствам, а к расходам подходить ответственно, полагаясь на свои возможности и желания.

Часто бывает, что в семье работает только один из супругов, чаще всего муж. И это ни в коем случае не должно значить, что жена не имеет права голоса в решении финансовых вопросов. Позиция «Я зарабатываю, значит, я решаю» ни к чему хорошему точно не приведет.

Позиция, что мужчина — добытчик и обязан больше зарабатывать и распоряжаться деньгами, давно уже неактуальна. Финансами должен управлять тот, кто умеет делать это лучше и на благо всех членов семьи.

Объединять финансы в общий или даже смешанный бюджет парам, у которых разный стиль управления деньгами, не совсем разумно. Ведь увлечения и привычки одного из партнеров могут разорить всю семью.

Согласно исследованию, худшие отношения — это те, в которых преобладает меркантилизм, потому отношения «по расчету» редко длятся долго и еще реже бывают счастливыми.

Способы урегулирования денежных вопросов друг с другом

Не столь важно, какой тип ведения бюджета выберет семья и кто будет принимать основные решения по тратам. Это здорово, когда пара умеет договариваться о финансах, обсуждать долгосрочные цели и способы их достижения.

Наличие финансового плана. Необходимо обговорить, какое будущее видят супруги через 5, 10, 15 лет (сюда входит покупка жилья, автомобиля, образование детей, сбережения и прочие важные цели и мечты). После чего составить план этих расходов по месяцам или годам и следовать ему, анализировать и при необходимости менять условия.

Если в семье не раздельный бюджет, можно договориться о том, какую сумму каждый может потратить, не спрашивая разрешения супруга. Незапланированные покупки одного партнера могут нанести значительный урон всему семейному бюджету и подорвать доверие в отношениях.

Создание финансовой подушки безопасности — один из самых важных пунктов. Сюда относятся сбережения «на черный день», на которые можно прожить определенное время, если вдруг пропадет основной источник дохода. Крупные расходы могут быть незапланированными, и к этому нужно быть готовым.

Для создания такой «заначки» нужно вести учет доходов и расходов 2–3 месяца и подсчитать свои ежемесячные траты. А размер финансовой подушки рассчитывается по формуле: сумму ежемесячных расходов умножить на количество «безденежных» месяцев. К примеру, если ваши расходы в месяц составляют ₽ 50 000, а запас хотите сделать на 3 месяца, то накопить нужно ₽ 150 000. Оптимальный период, на который следует иметь запас денег, составляет от 3 до 6 месяцев.

Финансовые вопросы нужно регулярно обсуждать. Отлично, когда супруги могут открыто поговорить друг с другом о новых расходах, корректировать цели по накоплениям, ставить новые цели и распределять траты. Удобнее всего обсуждать такие вопросы в конце месяца, а заодно обсудить финансовые планы на следующий.

А какой способ ведения бюджета в вашей семье? Может, у вас есть свои финансовые секреты?

Семейный бюджет на год: как запланировать и исполнить все желания

Если получается, что на протяжении долгого времени отказываете себе в чем-либо, будь то приобретение нового платья, современного гаджета или же совместного тура в теплые страны, постоянно находитесь в ожидании подходящего момента, а он все никак не настает, то эта статья для вас. Когда зарплата буквально тает на глазах, и невозможно понять, на что ее потратили, то стоит задуматься о переменах в планировании трат, а также о пересмотре семейного бюджета на год. От этого зависит и финансовое благополучие, и гармоничные отношения внутри семьи.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Зачем планировать семейный бюджет на год

Систематизированный учет и распределение средств имеет множество плюсов. С его помощью вы будете контролировать поступающие и растрачиваемые деньги. После детального анализа затрат поймете, куда уходит большая часть накоплений, а на что их не хватает. Кроме этого, сможете адекватно оценить остаток денежных средств после совершения всех обязательных выплат. Эта дельта и станет отправной точкой будущих накоплений.

Постоянный контроль всех финансовых потоков позволяет, со временем, увеличивать остаток — появляется больше возможностей, перестает болеть голова о том, где найти деньги на необходимые покупки.

Благодаря увеличению денежных запасов появится возможность накопить больше личных активов. Сохраненные финансы могут инвестироваться в долгосрочные и краткосрочные прибыльные проекты, а также работать на совершенствование уже имеющихся. Благодаря организованному подходу к ведению семейного бюджета значительно улучшится материальное положение.

Правильный подход к учету расходов помогает повысить уровень финансовой грамотности. В дальнейшем это положительно скажется на материальных возможностях и увеличит объем денег, которыми вы сможете свободно распоряжаться. Планирование трат способствует более быстрому погашению кредитов, ведь на это будет выделяться больше средств.

При наличии кредитов, ипотеки или других задолженностей ведение учета поможет скорее справиться с ними и не выбиваться из строгого графика выплат. У вас появится возможность снизить количество выкидываемых на ветер денег и сделать расходы более обдуманными.

Постоянный учет позволяет чувствовать себя максимально защищенным, так как всегда есть подушка безопасности в виде накопленных средств. Для эффективного распределения финансов теперь придется покупать качественные товары, но уже за меньшую стоимость, а также мониторить рынок на предмет более выгодных цен. Важно также отказаться от спонтанных и импульсивных покупок.

При посещении продуктовых супермаркетов, развлекательных центров, ресторанов и различных магазинов с одеждой и обувью необходимо постоянно отдавать себе отчет в обоснованности каждой траты, следует брать лишь по-настоящему нужные товары.

Если научитесь правильно планировать и распределять деньги, не будет возникать ситуаций, когда на предметы первой необходимости у вас не останется средств. Систематизация финансовых операций — первый шаг на пути к созданию резервного капитала.

С чего начать составление семейного бюджета на год: пошаговая инструкция

Поэтапно следуйте описанным ниже рекомендациям и советам по распределению денег — лично убедитесь в их эффективности.

    Оцените сумму своих долгов.

Самым важным действием является погашение имеющихся задолженностей. Необходимо расписать все долговые обязательства и сформировать график ускоренных выплат.

Предположим, у вас есть обязательство по выплате 6 000 рублей. Делим сумму на 12 равных частей и получаем 500 рублей. Получается, что при обычном раскладе вы будете вносить по 500 рублей каждый месяц, но для ускоренного погашения ежемесячные выплаты нужно постепенно увеличивать. Получаем такую схему:

  • в первый месяц вносите 500 рублей;
  • во второй – 500*2 = 1000 рублей;
  • в третий плата составит 1500 рублей;
  • в четвертый – 2000 рублей;
  • и оставшийся остаток в 1000 рублей плюс требуемый банковский процент вы погасите уже в пятом месяце.

Все выплаты по кредитам, имеющимся долгам должны быть прописаны в графе расходов. Из-за того, что удвоение суммы происходит лишь со второго месяца, будет достаточно времени для выделения необходимых средств, исключив лишние траты. Таким образом, уже через пять месяцев вы станете полностью свободным в финансовом плане и сможете превратить свободные деньги в новые активы.

Запишите основные расходы.

Если такое планирование для вас нечто новое и неизведанное, для начала изучите основные статьи трат:

  • Плата за коммунальные услуги и аренду квартиры (если она не находится в собственности).
  • Оплата продуктов, в том числе с расчетом на праздничные и выходные дни.
  • Покупка необходимых предметов гардероба (сезонный шопинг).
  • Чистящие вещества для уборки и чистки, косметические и гигиенические принадлежности.
  • Подарки и гостинцы.
  • Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
  • Бензин для личного авто или оплата проездных документов на городской транспорт.
  • Детские товары, игрушки, секции и т.д.
  • Налоговые взносы.
  • Средства в резерве.

Как только спланируете все ежемесячные взносы, вспомните о важных платежах: налог на авто, обязательное страхование и другие. Теперь у вас будет полное представление о том, сколько денег и на что требуется. Рассчитайте ежемесячный размер платежей и выстраивайте дальнейшую тактику, опираясь на перечисленные пункты.

Для более удобного и наглядного анализа можно завести блокнот учета, сделать распределение семейного бюджета на год в Excel или установить наиболее понравившееся приложение на свой планшет или телефон. Выбирайте то, что наиболее удобно лично для вас.

Создайте резервный фонд для непредвиденных ситуаций.

Резервный фонд семьи — обязательное условие организации запасов. В экстренном случае не придется вырывать деньги из запланированных на что-то другое, снова влезать в долги и переживать по этому поводу. Вы просто используете накопленную «подушку безопасности», а со следующего месяца снова начнете ее формирование путем откладывания свободных денег.

  • Запланируйте ваши сбережения.
  • В таблице распределения средств оставьте достаточно места для учета входящего потока, поступлений от пассивного дохода и т.д. Для этого проведите анализ средств, которые вы получаете каждый месяц, и вычтите из них суммы на первостепенные нужды. Оставшаяся дельта и будет показателем ваших сбережений. К сожалению, на первых порах можно часто увидеть в этой графе минусовое значение. Это повод задуматься о более рациональном использовании средств или о дополнительных способах заработка. Важным является факт, что по составленной таблице ясно видно остаток на последний месяц — это даст возможность начать «шевелиться» уже сейчас, если показатель вас не устраивает.

    4 правила, которые помогут составить сбалансированный семейный бюджет на год

    Выделяется несколько основных универсальных правил, ориентированных на стабилизацию дохода и расхода. Придерживаясь схем, вы сможете выработать привычку правильного учета потоков денег. Конечно, каждая семья особенна, и универсальных правил для всех не существует, но ключевые моменты направят на верный путь.

    В книге под названием «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») сестры Уоррен приводят простой пример рационального планирования.

    Они выделяют всего три главных пункта, которые важно учитывать в составлении таблиц семейного бюджета на год:

    • Такие основные траты, как коммуналка, обеспечение продуктами питания и лекарствами, должны полностью покрываться половиной общего дохода.
    • Дополнительные 30 % могут идти на поездки, походы в театры или рестораны.
    • Оставшиеся 20 % пойдут на погашение долгов и накопление той самой «подушки безопасности».
  • Правило «5 конвертов».

    Возьмите за норму держать в столе пять или более конвертов, отведенных на каждую статью расходов, и дайте им соответствующие названия:

    • Продукты питания.
    • Аренда квартиры, счета за свет, воду, газ.
    • Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
    • Одежда, обувь, косметика.
    • Бензин, мойка авто, проездные билеты и другое.

    Ежемесячно в день выдачи зарплаты раскладывайте ее в каждый конверт в соответствии с тем, сколько конкретно готовы выделить на каждый пункт. Используйте деньги строго по назначению, а совершив покупку, складывайте чеки, что позволит точно понимать, куда пошла та или иная сумма. Как только освоите метод, сможете находить возможность для создания накопительного фонда и выделите для этого отдельный конверт.

    Это одна из вариаций второго правила, смысл практически тот же. 80 % дохода должно идти на все обязательные и дополнительные нужды, а 20 % — на погашение кредитов и создание резервного капитала.

    Эти правила являются базой, на которой вы будете строить систему, исходя из личных граф в таблице, внося корректировки по каждому пункту.

    На вашем счету или в одном из конвертов всегда должна быть страховка на случай непредвиденных обстоятельств, которая составляет минимальную сумму для нормального проживания в течение трех-шести месяцев. Если вас внезапно уволят или кто-то из членов семьи заболеет, не придется судорожно искать пути выхода и влезать в новые долги, а просто используете резервный капитал.

    Как с помощью календаря расходов составить семейный бюджет на год

    Один из наиболее подходящих вариантов – использование обычного календаря. На нем вы легко обозначите все ключевые даты, требующие финансового внимания.

    1. Праздники и дни рождения.Важно правильно рассчитать вероятные издержки на проведение любимых праздников (Дни рождения, юбилеи, Рождество и все, что вам принято отмечать), а также на подарки для родных, близких и друзей.
    2. Крупные покупки, одежда и обувь.В зимние месяцы, а особенно после праздников, в магазинах действуют очень выгодные предложения на теплую одежду и обувь. Выделив часть денег заранее, вы сможете подготовиться к следующему сезону, отлично сэкономив при этом, так как порой скидки вырастают до 70-80 %.
    3. Отпуск.По данным туристических агентств, самый высокий уровень спроса на туры в декабре и январе, во время праздников. А затем потребность в отдыхе резко снижается, все выходят на работу. Именно в это время устанавливаются самые заманчивые цены — даже с 15-го января можно подобрать путешествие на 30 % дешевле, чем месяцем ранее. Если появилось желание отправиться в путешествие, достаточно обратиться в любое ближайшее туристическое агентство, где вам с радостью окажут помощь в подборе лучшего варианта. Для большей экономии можно мониторить предложения в Интернете.
    4. Лето — пора отпусков и школьных каникул.В это время на туры очень большой ажиотаж, и агентства смело поднимают уровень цен. Если вы планируете совместить отпуск со школьными каникулами детей, выбирайте даты с конца мая до начала июля, так как стоимость на этот период чуть ниже из-за начала сезона. Самой удачной считается покупка летних туров зимой, по раннему бронированию. А если в планах стоит путешествие на наши курорты, то его лучше бронировать за пару месяцев до предполагаемой даты.
    5. Покупки к началу учебного года.К началу учебного сезона выгоднее готовиться в начале лета: во многих магазинах распродают коллекции прошлого сезона, а также предлагают хорошие скидки на некоторые группы товаров. Это относится и к закупке школьных тетрадей, ручек, сумок и прочих необходимых вещей. В июне-июле цены на них будут немного ниже из-за отсутствия спроса.

    3 наиболее частые ошибки при планировании семейного бюджета на год

    Любая среднестатистическая семья тратит деньги на стандартные нужды: еду, предметы гардероба, плату за аренду и бензин и т.д. Принято разделять эти издержки на три основных вида:

    • Ежемесячные (аренда, свет, плата за мобильную связь и другое).
    • Дополнительные (походы в кафе, кино и путешествия).
    • Строго обязательные (долги и взносы по кредитам).

    Существует ряд популярных и часто встречающихся ошибок в распределении доходов:

    ТОП-2 лучших русскоязычных бинарных брокеров:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

    • ФинМакс
      ФинМакс

      Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

    1. Деньги тратятся по любой прихоти, необдуманно, часто о таких покупках потом сожалеют. Например, получение зарплаты становится особым праздником, и после ее зачисления на карточку человек сразу спешит отметить это событие или накупить новой одежды. В итоге денег хватает не более, чем на неделю, а потом начинаются терзания и вопросы, куда же так быстро испарились средства. Опытные психологи рекомендуют воздержаться от трат в первые дни после получки, переждать эйфорию. Так вы оградите себя от незапланированных денежных потерь.
    2. Семья уделяет огромное внимание продуктам питания. После поступления денег сразу же торопится закупиться десятками пакетов еды, зачастую выбирая не самые дешевые предложения. Многое из приобретенного и вовсе может испортиться. Специалисты настоятельно рекомендуют не ходить за покупками в день зарплаты. Четко сформулируйте список необходимых продуктов и выбирайте лучшее предложение по соотношению цена-качество, а не хватайте все подряд. Не рекомендуется посещать магазины и рынки на голодный желудок, когда хочется всего и сразу, лучше отправляться на шопинг с подробным списком и не чаще двух раз в неделю.
    3. Бесконечные мелкие траты «на себя»: это могут быть и сигареты, и мороженое, и обед в ближайшем к офису кафе. Только посчитайте, сколько всего «по мелочи» вы покупаете в течение недели! Убрав эту статью расходов, не только сможете поправить свое здоровье и стать более стройным, но и сохранить до 1500 рублей в неделю. А в год такая экономия поможет сохранить до 50000 рублей.

    Бюджет семьи: как быть в ладу с деньгами и друг с другом

    Ведение семейного бюджета — вещь полезная и крайне противоречивая. Кому знакомо: «Как сделать, чтобы на всё хватало? Как перестать слишком много тратить? Где взять ещё денег? Кто платит квартплату?».

    Такие или похожие вопросы, пожалуй, проскакивают в каждой семье. Порой тема финансов становится причиной раздоров и конфликтов. Но мы здесь не за тем, чтобы говорить о ссорах, а для того, чтобы поладить с деньгами. И у меня для вас приготовлен полезный материал.

    В статье разберемся подробнее:

    • что такое бюджет семьи;
    • из чего складывается;
    • как формируется;
    • выделим виды семейного бюджета;
    • рассмотрим 10 принципов ведения семейной бухгалтерии;
    • составим план на месяц (у вас появится своя табличка);
    • разберем, как грамотно экономить;
    • и на закуску познакомимся с 5-ю полезными программами.

    Гарантирую, после этой статьи вы словите инсайты, а для кого-то погружение в информацию и вовсе обернется нежданчиками. Ну а если вы и так всё делаете правильно, то просто разложите знания по полочкам. Для лучшего эффекта будут задания, и их нужно выполнять, иначе тыква не превратится в карету.

    Что такое бюджет семьи?

    Простыми словами, семейный бюджет — это доходы и расходы семьи за определенный период: месяц, полгода, год и т.д.

    Для начала определимся, кто из ближайшего окружения составляет семейную ячейку. Включаем всех, кто принимает непосредственное участие в зарабатывании и тратах.

    Как правило, это люди, которые живут под одной крышей. Это может быть молодая семья — муж и жена. А может, семейство с бабушками и дедушками. Или же это стандартный вариант — муж, жена и ребенок.

    Теперь задание. Опишите состав вашей семьи. Подумайте, кто и какой вклад вносит финансово.

    Для чего нужен семейный бюджет?

    С составом определились, со вкладом приблизительно тоже. Давайте теперь о причинах, почему стоит вести учёт финансовых поступлений и затрат.

    1. Для улучшения благосостояния. Всё просто — нужно больше денег в дом. Другой вопрос, с какой целью? Об этом пункт 2.
    2. Для достижения поставленных целей. Например, купить квартиру, приобрести авто, съездить в отпуск, оплатить образование и т.д.
    3. Чтобы понять, сколько денег приходит и уходит. Начав вести бухгалтерию, многие осознают, сколько кровно заработанных улетало в трубу. Иногда хочется хвататься за валокордин, особенно, если замешана кредитка.
    4. Если кредитка всё-таки замешана, то учёт финансов поможет расставить приоритеты, скорее закрыть накопившиеся долги.
    5. Если вести учёт совместно и принимать взвешенные решения, то ссоры на почве необдуманных трат прекратятся, а это важный шаг к укреплению отношений.
    6. Вы создадите «финансовую подушку» на случай того, если уволят с работы или произойдут непредвиденные траты. С «подушкой» будет проще и спокойнее разобраться в сложной ситуации.

    Задание. Распишите причины, по которым нужно вести учёт вашей семье. Будьте смелее, может быть вы давно мечтаете о доме, но до сих пор снимаете однушку. Или погрязли в кредитах, и нужно срочно от них избавиться. А может у вас всё отлично и хочется побольше денег на путешествия? Чем больше напишите, тем лучше.

    Из чего складывается семейный бюджет?

    Выше мы затронули понятие семейного бюджета, дальше разберем, из чего он складывается.

    Начнем с доходов, обычно это:

    • заработная плата или доход от предпринимательской деятельности;
    • доходы от имеющейся собственности;
    • доходы от инвестиций (вклады, акции, золото, драгоценные металлы и т.п.);
    • социальные выплаты: пенсии, стипендии, страховые выплаты;
    • помощь родственников.

    Теперь о расходах, к ним относят:

    • затраты на питание;
    • расходы на транспорт;
    • траты на быт;
    • оплата коммунальных услуг;
    • оплата связи;
    • личные траты каждого;
    • спорт, образование;
    • отдых, развлечения;
    • вредные привычки;
    • домашние животные;
    • ежемесячные платежи по кредиту или оплата долгов;
    • сумма, которая откладывается на накопления.

    Еще одна классификация, она несколько проще. Доходы делятся на три группы.

    1. Денежные. Сюда относят зарплаты, деньги от бизнеса, пенсии, стипендии, операции с имуществом.
    2. Натуральные. Это всевозможные материальные блага в виде выигрышей, подарков, продуктового довольствия, выращенных на даче овощей, фруктов и т.д.
    3. Льготы. Например, льготные путевки в санатории или детские лагеря, школьные или студенческие проездные билеты, льготы на коммунальные услуги, лекарства и т.д.

    Расходы здесь делятся на пять категорий:

    1. Питание.
    2. Товары длительного пользования: мебель, бытовая техника, машины.
    3. Услуги: транспорт, парикмахерские, спортзалы.
    4. Коммунальные платежи: электричество, вода, отопление, канализация.
    5. Культурно-бытовые нужды: рестораны, концерты, театры.

    И снова задание. Какие виды доходов есть у вашей семьи? Возможно вы не используете все ресурсы, которыми обладаете. Подумайте над тем, какие могут быть способы увеличить доход.

    Как формируется семейный бюджет?

    Мы разобрали доходы и расходы, теперь важно посчитать сколько денег и откуда приходит, а также посчитать расходы. По пунктам — сесть и выписать. Получаем пока еще примерную, но уже картину, по которой определим диагноз.

    Если расходы равны доходам, то бюджет сбалансированный. Это неплохая ситуация, как может показаться внешне. В лучшем случае семья тратит то, что зарабатывает и ничего не откладывает на накопления. Но если доход составляет 100 тысяч, а 70 из них уходит на долги, то что-то надо экстренно делать. В такой ситуации сложно даже начать думать о накоплениях и строить долгосрочные планы.

    Если расходы превышают доходы, то возникает дефицит. А с ним стресс, ссоры и прочий ужас. В первую очередь, разберитесь с причинами такого положения дел, а во-вторую, прочитайте и законспектируйте книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

    В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» даются основы для понимания финансовых законов, приводятся законы богатства и правила избавления от «тощего кошелька». Книга написана понятным языком в повествовательной форме, рекомендована всем, начиная со школьного возраста.

    Когда доходы превышают расходы, можно говорить об избытке или о накоплениях. Это хорошая ситуация, когда семья позволяет себе отложить деньги на отпуск или образование, создать «подушку безопасности» и чувствовать себя комфортно.

    Если в прошлом месяце были непредвиденные траты, нехарактерные для обычной жизни, не спешите с плохими прогнозами. При подсчетах лучше учитывать доходы и расходы за полгода.

    Задание. Определите, в каком состоянии ваш бюджет, проанализировав доходы и расходы за полгода.

    Виды семейного бюджета

    Чтобы деньги приходили и тратились с умом, договоитесь о том, какой вид бюджета предпочтительнее. Их три, рассмотрим подробнее.

    Совместный бюджет

    Самый распространенный способ вести семейный бюджет. Работает по принципу «общего котла». Каждый член семьи вносит в «котел» определенную сумму, после чего деньги расходуются на общие нужды. Суть этого принципа в том, что решения принимаются совместно. Деньги из тратятся по предварительному согласованию, супруги ставят друг друга в известность по планируемым и уже совершенным тратам. Чаще в такой системе участвуют двое — муж и жена, но если семья большая, то подключаются все, кто зарабатывает деньги. При этом у каждого остается сумма, которая тратится на личные нужды. Копилка может быть в виде общего счета или в виде наличных средств.

    Такой способ успешен, если у супругов примерно одни и те же взгляды на финансовое планирование. При этом вклад в копилку не обязательно равнозначный. Например, муж вкладывает 30 000 руб., а жена 10 000 руб., в итоге получается 40 000, которые тратятся на всех.

    Плюсы совместной бухгалтерии:

    • это простой способ;
    • денежные поступления и траты на виду. Легко проанализировать, куда уходят деньги и насколько обдуманно совершаются покупки. Исходя из этого проще создавать крупные сбережения;
    • такое финансовое планирование укрепляет доверие в семье, особенно когда заработок примерно равный.
    • способ вряд ли подойдет семьям, где большая разница в доходах супругов;
    • если один из супругов не умеет разумно тратить деньги, то копилка быстро опустеет. В данном случае кому-то одному нужно взять учет финансов в свои руки;
    • Если отношения не слишком доверительные, то один из супругов может скрывать часть доходов и экономить на семье.

    Как видите, многое упирается в психологию — всё взаимосвязано. Финансовые взаимодействия во многом лишь отражение истинного положения дел в семье, уровня доверия между супругами.

    Раздельный бюджет

    Этот способ больше характерен для западных стран, где каждый стремится доказать свою независимость. Во многих российских семьях он тоже прижился.

    Раздельное ведение бюджета подразумевает, что кто-то платит, например, за коммуналку, а кто-то покупает детям абонементы в бассейн.

    По сути, общехозяйственные траты делятся примерно поровну и всем от этого хорошо. При этом личные расходы каждый оплачивает самостоятельно.

    • четкое распределение зон ответственности;
    • каждый супруг зависит только от своей зарплаты и конфликты на этой почве исключены;
    • можно тратить сколько угодно денег на собственные нужды, не согласовывая друг с другом.
    • накопить большую сумму совместно практически невозможно, поскольку каждый сам за себя;
    • вероятны конфликты при распределении платежей за общие обязательные нужды;
    • при невысоком заработке обоих супругов вероятен серьезный дефицит денег.

    Подойдет такой способ тем, кто осознанно распоряжается своими доходами, имеет стабильный заработок, накопления. К ведению раздельного бюджета нужно тоже подходить осознанно, о многих вещах лучше заранее договориться. А что, если один из супругов заболеет или надолго потеряет работу? А что делать, когда родится ребенок и жене придется уйти в декрет?

    К сожалению, многие семьи до того заигрываются в независимость, что любая форс-мажорная ситуация способна выбить отношения из колеи. Не надо так, лучше договаривайтесь «на берегу».

    Долевой бюджет

    Пожалуй, максимально удобный способ распоряжения финансами. Долевой способ сочетает признаки совместного и раздельного.

    Суть в том, что супруги формируют общий фонд пропорционально доходам каждого. Получается, каждый вносит свою долю. Например, муж зарабатывает 100 000 руб, жена 30 000, с ними живет сын-студент, который на подработках делает 15 000.

    Каждый вносит на общие нужды 20%. Муж вкладывает 20 000 рублей, жена 6 000 и сын сдает на еду 3 000 рублей. Итого получается 29 000 рублей, которые уходят на коммуналку, продукты, прочий быт.

    Остальные деньги тратятся по личному усмотрению. Доля вклада может быть любой и согласовывается заранее. Если в семье принято принимать совместные решения, то на общие нужды может отдаваться и 70-80% дохода, тут уж кто как привык.

    С таким подходом легче заранее планировать большие траты, создавать резервный фонд. При этом, если чей-то доход временно сокращается, то с него никто не будет требовать фиксированную сумму, он просто внесет свою долю.

    • никто не переживает за свои финансы, поскольку заранее понятно, какая доля пойдет на общие нужды, а какая на личные расходы.
    • появляются разногласия, если денежные поступления у супругов сильно отличаются.

    Как и везде тут тоже включаем голову. Чтобы избежать конфликтов, заранее решите, что делать, если кто-то вынужденно перестает работать. Также обсудите, что делать, если доход поднимется в 2 раза у одного из супругов, возможно следует какую-то часть оставить на накопления.

    Задание. Определите, какой способ ведения бюджета удобен для вас. Поговорите об этом со всеми, кто участвует в финансовой жизни семьи. Решите, устраивает ли вас нынешнее положение дел или всё-таки что-то нужно менять.

    Как вести бюджет: 10 главных принципов

    1. Записывайте доходы и расходы. Делайте это ежедневно, выбрав удобный способ. Записывайте в блокноте, в таблице Excel или ведите учет в онлайн-сервисах. Выберите способ, который не будет вызывать дискомфорт. Через месяц появятся наглядные данные, которые вы проанализируете.
    2. Анализ, контроль и оптимизация. Порой картина заставляет удивляться даже тех, кто считал, что всё под контролем. На самом деле невозможно контролировать всё, но хотя бы можно частично сократить необдуманные покупки или траты по кредитной карте. Начните контролировать те сферы, где наблюдаются явные проблемы. Много денег уходит на доставку еды и кафешки? Почему бы не выбрать заведения подешевле или не приготовить вкусный ужин самостоятельно?
    3. Определите, какой способ ведения семейной бухгалтерии вам ближе: совместный, раздельный или долевой.
    4. Поставьте цели, к которым стремится семья. Для кого-то система «лебедь, рак и щука» — норма жизни, а для кого-то важно двигаться к единой цели. Когда у каждого в голове играет свой концерт, то об общих целях говорить довольно сложно: возникает необдуманный шопинг, покупка очередного супернужного гаджета, спонтанная поездка и т.д. Если же цель существует, то появляются и средства! Подумайте, чего вы хотите совместно.
    5. Расставьте приоритеты. Расположите цели, связанные с тратами, по мере их значимости и важности.

    Расставить приоритеты в тратах поможет матрица Эйзенхауэра. Несмотря на то, что она чаще применима к тайм-менеджменту, ее можно использовать как универсальный инструмент к любым сферам жизни. Делим предстоящие траты на четыре группы.

    • Важные и срочные. То, что нельзя отложить, например, оплату коммунальных услуг, покупку нужного лекарства.
    • Важные, но не срочные. Приобретение автомобиля, покупка жилья, и всё то, что требует тщательного планирования.
    • Срочные, но не важные. К примеру, успеть купить на распродаже сумку. Вроде и можно пережить без сумки, но распродажа подстегивает пойти и потратить деньги.
    • Не срочные и не важные. Сюда относятся дополнительные хотелки, которые было бы приятно получить, но это не самое главное в жизни. Например, сходить в кино, купить не очень нужный разрекламированный гаджет, попробовать экзотическое блюдо, прокатиться на аттракционе и т.д. Я не говорю о том, что хотелки нужно рубить на корню, они должны быть и должны воплощаться. Но если мы латаем дыры в кошельке, то хотелочки отодвигаем до лучших времен, а они у нас не за горами.
    1. Мотивируйте себя. В самом начале будет сложно, ведь вы еще не видите реальных результатов и думаете, что планирование — чушь собачья. Через месяц вы уже оцените результаты своих стараний и поблагодарите себя за проделанную работу. Так вот, чтобы не срываться, помните о том, для чего вы это делаете, постоянно проговаривайте цели и мечты.
    2. Рассчитайте сумму на сбережения. Сбережения должны храниться отдельно, например, в виде вклада. Рекомендуется откладывать минимум 10% от доходов. Этими деньгами вы не закрываете долги, не залезаете в них до зарплаты, не тратите даже на дорогие покупки. Эти деньги однажды вам понадобятся, чтобы воплотить самое важное в жизни. Как говорит Наталья Грейс в книге «Записки миллионера»: «Это первичный капитал, на который однажды «обопрётся» ваша мечта». Книга, кстати, обязательна к прочтению.
    3. Заведите несколько накопительных счетов, в соответствии с целями. Когда начнут высвобождаться деньги, кладите на эти счета посильные суммы. Пусть это будет даже 100 рублей в месяц, через полгода-год вы начнете класть больше, я уверяю.
    4. Планируйте расходы. Это делается на основе анализа поступлений и трат по итогам месяца. Составив план, вы уже точно будете знать, сколько денег потребуется для каждой категории расходов. Для начала составьте план на следующий месяц, затем на полгода и год. Если готовы планировать сразу на год, то так и сделайте.
    5. Запланируйте суммы на «побаловать себя», не превращайте жизнь в череду лишений.

    Хочу здесь дополнить. Делитесь благами с теми, кто в них действительно нуждается. Я сейчас о благотворительности. Каждый сам выбирает, как помочь — деньгами, поступками, общением, вещами и т.д. Важно то, что вы отдали благо в мир и вам вернется еще больше.

    Платформы бинарных опционов, выдающие бонусы за открытие торгового счета:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

    • ФинМакс
      ФинМакс

      Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

  • Добавить комментарий