Новые правила обмена валюты

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • Биномо
    Биномо

    2 место! Достаточно хороший брокер, много положительных отзывов.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Новые правила обмена валюты: вред или польза?

В России вступили в силу новые правила обмена валюты. Теперь при покупке и продаже долларов и евро в обменной кассе на сумму более 15 тысяч рублей (на сегодня это около 215 долларов и 195 евро) потребуется показать паспорт и сообщить для составления анкеты дополнительные данные.

В ЦБ РФ считают, что процедура покупки и продажи валюты усложнится не сильно. Аналитики тоже не склонны драматизировать ситуацию, но предполагают, что в дальнейшем будет происходить пошаговое ужесточения правил обмена.

Оказывается, усложнение процедуры продажи валюты потребовалось не для того, чтобы мы меньше ее покупали. По-крайней мере официально это так. Положение Банка России от 15.10.2020 № 499-П — «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — принято в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, поясняют в ЦБ.

Таким образом, практика приводится с соответствие с законом, а закон этот направлен против терроризма и преступности. Действующее законодательство позволяет и вовсе не идентифицировать физическое лицо при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. рублей (либо её эквивалента в иностранной валюте). Как говорится в сообщении регулятора, при покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется.

Если сумма операции выше, нужен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. К этому мы привыкли. Но далее начинаются необычные пока вещи. Теперь клиент должен будет оставить контактную информацию (номер телефона, факса, электронную почту), ИНН. Кроме того, банк может потребовать информацию о финансовом положении клиента, о его деловой репутации, об источнике происхождения его денег. А может конечно и не потребовать. И вот, что важно — а анкету заполняет сам банк. Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.

Итоговая анкета у каждого банка будет выглядеть по-своему. ЦБ в новом положении фактически составил универсальный опросник из 17 пунктов, по которому кредитные организации должны сформировать свои. Чем больше риска несет клиент с точки зрения банка, тем большее число вопросов ему зададут.

Замруководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Наталья Степанова пояснила, что дополнительные сведения о клиенте банк может получить с помощью информационных баз данных. «Учитывая, что основная группа физлиц, обменивающих валюту, несут низкий уровень риска, необходимость в получении дополнительной информации — о деловой репутации или о происхождении денег — будет носить выборочный характер», — подчеркнула она.

Несмотря на успокоительные заявления ЦБ, по мнению ряда участников рынка, новые требования приведут к увеличению времени совершения валютно-обменных операций и повысят операционную нагрузку на кредитные организации.

«У небольших банков действительно просто может не оказаться ресурсов для исполнения подобных предписаний», — говорит старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. — «Если банк работает кристально чисто, у него просядут параметры обменного дохода, что, соответственно, тут же отразится и на общих финансовых показателях. Передел рынка валют вряд ли состоится, потому что он уже и так сосредоточен внутри топ-10 банков России. Но на таком фоне комиссия за конвертации вполне может вырасти на 2-3%. Это отразится на рядовом потребителе, однако никак не поспособствует сокращению процессов «отмывания денег». Для этого нужны реформы серьезнее», — считает финансовый эксперт.

ТОП-3 лучших русскоязычных бинарных брокеров:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • Биномо
    Биномо

    2 место! Достаточно хороший брокер, много положительных отзывов.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Новое — это хорошо забытое старое, комментирует инициативу ЦБ независимый аналитик Дмитрий Адамидов. Россияне до 2003 года при покупке валюты должны были оформлять справку, которая выдавалась при предъявлении паспорта. Теперь данный порядок возвращается, но могут потребовать ещё и ИНН. При этом, по мнению Адамидова, как и в прошлый раз, действенность подобных мероприятий весьма сомнительна: отмывание денег если и происходит через обменные пункты, то — не их клиентами «с улицы». А сами банки необходимые документы оформят. Безусловно, увеличится документооборот, и это, видимо, будет единственным реальным следствием нововведений.

Новые правила обмена валют могут вытолкнуть банки в серую зону, заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Он пояснил, что считает это усложнение правил работы для банков избыточным.

«Конечно, если будет какая-то задержка в обменных, поскольку банки должны там заполнять определенные анкеты, то, конечно, в какой-то степени можно ожидать, что это избыточное усложнение, но не для людей, а для банков, может их частично вытолкнуть в серую зону, в подворотни, в обменники, в которых все равно чаще не все требования выполняются», — сказал Тосунян.

Президент Ассоциации российских банков добавил, что для клиентов банков новые правила особых проблем не создадут.

«На людей это сильно повлиять не должно, они, в принципе, как приходили с паспортом идентифицироваться, так и будут обменивать валюту с документом», — объяснил он.

Тем не менее, ужесточение правил обмена валюты со стороны ЦБ уместно следует в общем ключе усиления контроля над оборотом наличных денежных средств, отмечает руководитель Центра макроэкономических исследований компании Интеркомп Станислав Скакун. Общественное мнение пока не готово к радикальным ограничениям наличного оборота. Скорее всего регулятор будет двигаться в направлении ужесточения, но постепенно — оценивая последствия от каждого очередного нововведения.

Что касается удобства обменных операций для граждан, то и тут, по мнению эксперта, не стоит сильно волноваться: банки осмыслят новые требования регулятора и постараются минимизировать неудобство для клиентов, а закрытие некоторого количества обменных пунктов, которые не были оборудованы в надлежащем порядке, только повысит безопасность операций с валютой.

Банки оказались готовы к новым правилам. В Промсвязьбанке рассказали, что их анкета не будет отличаться от набора сведений о клиенте, составленном ЦБ. «Анкета может заполняться либо самим лицом, либо сотрудником банка с его слов», — допустили в кредитной организации. При каждом обращении анкету не придется заполнять повторно, но нужно учитывать, что банки обновляют сведения о клиентах не реже одного раза в год.

Новые правила не усложнят работу кредитных организаций, а, напротив, мотивируют клиентов перейти к операциям по обмену валюты в безналичной форме, считают в Промсвязьбанке. При таком варианте отсутствует повторная идентификация (все вопросы уже были заданы в анкете на получение пластиковой карты), а у некоторых кредитных организаций еще и выгоднее курс обмена.

«Изменение правил идентификации банками клиентов при совершении валютно-обменных операций не создадут гражданам дополнительных сложностей. Во-первых, новые правила не распространяются на операции, сумма которых меньше которых 15 000 рублей. Во-вторых, на клиентах данные изменения не должны сильно отразиться, так как заполнять анкету могут сотрудники банка. Вероятно, это немного увеличит время выполнения операции, но незначительно. Наконец, данные правила не распространяются на операции, совершенные через интернет-банк», — говорит Вячеслав Нестеров, управляющий филиалом СМП Банка в Екатеринбурге.

В пресс-службе банка ВТБ24 добавили, что все валютные операции в кассах банках производятся по предъявлению паспорта: «На сегодняшний день паспорт является основным документом для идентификации личности и проведения банковской операции. Поэтому все валютные операции в кассах банка производятся по предъявлению паспорта. ВТБ24 всегда действует в соответствии с нормами законодательства и нормативными документами ЦБ РФ. Данное положение не будет являться исключением. C 27 декабря ВТБ24 будет проводить полную идентификацию клиента при осуществлении клиентом операций без использования счета с наличной иностранной валютой на сумму свыше 15000 рублей».

Эксперты не исключают, что в ближайшие два-три месяца некоторые банки все же будут перегибать палку, вручая анкеты практически всем клиентам, покупающим валюту. Как рассказали двое клиентов одного из московских банков, покупавшие доллары на сумму выше 15 тысяч рублей, такой случай уже имел место 10 декабря. В анкете, которую они заполняли сами, присутствовали в том числе вопросы о сумме годового дохода, его источниках и о взаимоотношениях с самим банком. То же вынуждены были проделать и остальные клиенты, стоявшие в очереди, — в итоге пришлось открывать еще одну кассу, чтобы успеть обслужить всех желающих.

Такие действия банка не являются чем-то незаконным. По словам вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, новые правила от мегарегулятора всегда содержат в себе для банков элемент неопределенности: «Не исключено, что поэтому первое время банки предпочтут перестраховаться. В отдельных случаях это может повлечь неудобства и для них, и для их клиентов». По его мнению, в новой экономической реальности слишком низким является и порог упрощенной идентификации в 15 тысяч рублей, который неизменен с 2006 года. «Все-таки в последние годы произошло двукратное снижение курса рубля, и неплохо было бы разрешить покупать без предъявления паспорта валюты хотя бы на 30 тысяч рублей», — предложил Иванов.

Некоторые эксперты считают, что изменения все же могут причинить больше вреда, чем пользы.

Рост контроля за валютными операциями в принципе укладывается в логику борьбы со схемами отмывания, говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. При этом эксперт обращает внимание на то, что данная инициатива ЦБ совпадает по времени с ужесточением контроля над налогами и сборами.

«Информация, собираемая банками о лицах, совершающих конверсионные операции, в дальнейшем вполне может попасть в руки налоговиков. Таким образом, действительно возникают риски создания новых посреднических схем при совершении операций обмена валюты на крупные суммы. На мой взгляд, изменения могут причинить больше вреда, чем пользы, в сфере борьбы с отмывочными схемами», — сказал Деев.

Процесс покупки валюты действительно усложнится, признает начальник аналитического департамента УК «Русский стандарт» Сергей Суверов. «Эта мера в реальности не слишком сильно повлияет на валютообменные операции, хотя и сделает их более трудоемкими и бюрократичными. Цели властей — уменьшить привлекательность покупки валюты населением, побуждая их оперировать в основном нацвалютой», — считает эксперт.

Впрочем, по его мнению, сейчас для граждан нет серьезных причин срочно бежать и покупать валюту. «На курс рубля в следующем году будут влиять два противоборствующих фактора — затоваривание на рынке нефти, в том числе из-за роста иранского экспорта, как негатив и сокращение оттока капитала из-за меньших выплат по внешнему долгу как позитив. Но, возможно, сломя голову бежать покупать иностранную валюту сейчас особой необходимости нет», полагает Суверов.

Правила обмена валюты: порядок действий, изменения 2020 года

Валютные операции всегда занимали существенную долю финансового оборота физических лиц. Туристические поездки или желание уберечь свои сбережения от инфляции вынуждали граждан переводить рубли в доллары или евро. Сводки курса валют приобрели новостной статус наравне с ежедневным прогнозом погоды. Не снижается интерес к курсу валют даже у тех, кто не имеет таких сбережений, так как эти показатели характеризуют стабильность рубля и экономическую обстановку в стране.

С 1 января 2020 года на территории РФ были ужесточены правила покупки и продажи иностранной валюты. Кроме того, в ближайшее время Центробанк планирует усилить контроль за совершением таких операций. По словам ЦБ, такие меры принимаются с целью предотвращения незаконного отмывания доходов и направлены на борьбу с финансовым терроризмом.

Для адекватной оценки нововведений рассмотрим, что именно изменилось в правилах проведения таких операций, кого это коснулось и к чему привело.

Обмен валюты по новым правилам: нововведения 2020 года

Нововведения 2020 года в первую очередь коснулись части идентификации клиента. Более тщательная проверка лиц, совершающих валютные операции, преследует следующие цели:

  • борьба с экономическим терроризмом и отмыванием денег
  • объективная оценка финансового рынка

Новые правила сводятся к двум простым правилам:

  1. Проведение операций, не превышающих 15 тыс. рублей, происходит без идентификации личности.
  2. Валютные операции свыше 15 тыс. рублей осуществляются только при наличии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Кроме того, банк может потребовать от клиента предоставление дополнительных документов, подтверждающих источник дохода средств.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты банков. Конвертация валюты через онлайн-банк происходит по прежним правилам.

Перечень дополнительных документов, которые должен предоставить клиент при превышении валютного лимита, устанавливается банком в индивидуальном порядке. Максимальный пакет будет выглядеть так:

  1. Удостоверение личности (паспорт РФ или загранпаспорт);
  2. Контактные данные клиента (телефон, эл. почта);
  3. Информация об источнике происхождения средств (справка с места работы);
  4. Данные о финансовом положении клиента.

Вся полученная информация вносится работником банка в анкету. При повторном обращении процедура обмена валюты значительно упрощается, так как данные о клиенте будут браться из базы кредитного учреждения.

У многих рядовых граждан такие нововведения вызывают недоумение, однако изменение правил ни в коем случае не направлено на усложнение процедуры конвертации. Опасения по поводу того, что это приведет к образованию очередей, также можно считать беспочвенными.

Нововведения были восприняты гражданами как сигнал к резкому увеличению курса, в результате искусственно созданный ажиотаж временно привел к финансовому дефициту. Благодаря вмешательству Центробанка курс был зафиксирован на определённом значении.

По заявлению ЦБ усиление контроля за оборотом валютных средств направлено на противодействие незаконной легализации денежных средств, а также на борьбу с финансовым терроризмом. В новой редакции положения №499-П о проведении обмена по упрощённой системе ничего не сказано, следовательно, порядок применения новых правил является для всех одинаковым.

Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках

При ужесточении правил ведения валютных операция было бы логично предполагать, что это приведет к определённым трудностям. Действительно, такие изменения ощутимо увеличили загруженность банковских служащих. Кроме того, не стоит исключать появление ошибочной информации при заполнении базы данных. Процедура оформления стала более длительной.

В связи с тем, что некоторые граждане начали искать нелегальные пути обмена валюты, контроль над банковским сектором был усилен. Многие региональные отделения небольших банков и вовсе отказались от этой услуги в связи с нехваткой ресурсов для выполнения данного предписания. Увеличение документооборота привело к тому, что кредитные учреждения стали переводить такие операции в безналичную форму, таким образом уменьшая количество обменных пунктов.

Необходимость идентификации клиента, по сути, не стала большой неожиданностью. В соответствии с законодательством банки давно занимаются анкетированием клиентов, приобретающих валюту на большие суммы. Поэтому с целью оптимизации трудозатрат многие обменные пункты приняли решение об использовании той же анкеты для граждан, совершающих операцию свыше 15 тыс. рублей.

Если принять во внимание слабую аргументацию по введению новых правил, можно предположить, что Центробанк таким образом пытается манипулировать внутренним валютным рынком. Неустойчивость курса валют служит тому подтверждением. Возможно, с помощью введения таких ограничений ЦБ пытается немного охладить интерес граждан к обменным операциям и таким образом уменьшить оборот валюты внутри страны.

Обмен валюты по новым правилам: анкета

Идентификация физического лица, осуществляющего валютную операцию на сумму 15 тыс. рублей и более, происходит в виде анкетирования. Данный документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банками в индивидуальном порядке. Центробанк направляет в кредитную организацию общий перечень запрашиваемой информации, банк определяет для себя ключевые пункты и вносит в опрос.

Минимальный объём информации состоит из паспортных данных физического лица. Если обратившийся является клиентом банка (имеет депозитный вклад или оформлял ранее кредитный договор), сведения о нём в банке уже имеются и повторное предъявление удостоверения личности не требуется. Информация о клиенте хранится в течение 5 лет с момента обращения клиента в банк. Всё досье попадает в общую электронную базу, что позволяет работникам обменного пункта в любой момент получить необходимые сведения о физическом лице.

Кредитное учреждение оставляет за собой право требования дополнительных документов для подтверждения источника дохода. Это может быть справка с работы по форме 2-НДФЛ, декларация о доходах, договор купли-продажи. Также банк может внести в анкету сведения о деловой репутации клиента, потребовать ИНН или пенсионное удостоверение. Запрос такой информации будет носить выборочный характер.

Пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении физического лица, вызывает у населения особое недоумение. Кроме того, сотрудники банков сами не всегда понимают, какую информацию нужно вносить в эту графу.

Процедура обмена валюты на практике происходит следующим образом:

  1. Физическое лицо, желающее осуществить обмен иностранных банкнот на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, должно предоставить операционисту персональные сведения о себе. Для этого при обмене нужно заранее приготовить копии документов, запрашиваемые банком.
  2. Функция заполнения анкеты возложена на работника банка. Вносить сведения самостоятельно не потребуется. На основании утвержденного образца операционист запрашивает у клиента в первую очередь паспорт. Если физическое лицо ранее обращалось в кредитную организацию, то повторная идентификация не потребуется.
  3. Если при заполнении анкеты у работника банка возникнут подозрения в том, что клиент покупает валюту не для себя, то в этом случае кредитная организация имеет право потребовать документальное доказательство возникновения денежных средств. Если клиент не предусмотрит такой вариант заранее, то совершить обменную операцию за одно посещение не получится.

Для нерезидентов в банках установлен особый порядок идентификации личности. Иностранец сможет осуществить обменную операцию только при предъявлении заграничного паспорта. Также банк может затребовать данные миграционной карты и бумаги, подтверждающие источник получения средств.

Что нужно знать физическим лицам при проведении обмена валюты

Покупка или обмен валюты является серьёзной финансовой операцией. Не разобравшись полностью в ситуации и правилах, физическое лицо рискует совершить убыточную сделку. Поэтому при совершении конвертации нужно учитывать следующие моменты:

  1. Не подвергайте себя напрасному риску. Продажа валюты с рук или через нелегальный обменный пункт всегда отличается более выгодным курсом, однако такая сделка не будет защищена законом. Кроме того, в такой ситуации резко возрастает риск быть обманутым. Нередко «серые» обменники скрывают процент комиссионного сбора, в итоге клиент получает на руки не ту сумму, на которую рассчитывал. В легальном банке о таком сборе сообщают до совершения операции.
  2. Если покупка валюты совершается с целью сохранения денежных средств, то такие сбережения лучше положить на карту банка. В таком виде валюта будет надёжно защищена от кражи, а также принесет дополнительный доход вкладчику.
  3. Планируя покупку валюты, не стоит спешить. Нестабильность курса может привести к тому, что сумма покупки станет выше суммы продажи. В результате операция окажется бессмысленной. В период резких скачков курса от покупки и продажи лучше воздержаться.
  4. При выезде за границу следует заранее подумать о переводе денежных средств в валюту той страны, куда запланирована поездка. В противном случае на месте придется заплатить за двойную конвертацию.

Приобретение валюты в банке является самым безопасным вариантом по следующим причинам:

  • полностью исключается риск мошеннических действий
  • операция оформляется документально
  • при конвертации клиент может воспользоваться более широким спектром услуг

Кроме того, при обращении в кредитное учреждение можно получить квалифицированную консультацию в сфере валютных операций.

Благодаря интенсивному развитию технологий физические лица имеют возможность провести обмен валюты в безналичном порядке. Для этого им придется воспользоваться виртуальным онлайн-банкингом или электронным кошельком. Процесс конвертации в таком случае будет выглядеть следующим образом:

  1. Физическое лицо после ознакомления с курсом в разделе «обмен валют» подаёт в банк заявку на конвертацию определённой денежной суммы.
  2. Кредитное учреждение зачисляет на указанный счёт клиента валютный эквивалент.

Конвертация в пределах одного банка происходит моментально. При перечислении денежных средств на карту стороннего банка процедура может занять три дня. За такие действия банк взимает комиссионный сбор 1-2% от рублёвой суммы конвертации. Этот сервис на сегодняшний день является самым быстрым и выгодным.

При выезде за рубеж покупать наличную валюту совсем необязательно. Достаточно открыть в банке пополняемый счёт в валюте того государства, куда вы направляетесь, а затем беспрепятственно обналичить её в банкомате.

Довольно распространённым способом считается обмен через банкомат, который осуществляет конвертацию средств в автоматизированном режиме. При пользовании такой услугой физическому лицу не придется стоять в очередях и подавать сведения для идентификации личности. Недостатком такого способа считается ограниченное количество валютных терминалов.

Алгоритм конвертации будет следующим:

  • физическое лицо выбирает тип валюты, которую хочет обменять
  • вносит денежные средства через купюроприёмник
  • терминал выдаёт запрашиваемый эквивалент

Данная операция проводится без взимания комиссионного сбора, однако курс валюты в терминале может отличаться от показателей филиала. Кроме того, у банкомата могут быть следующие особенности:

  1. Сумма одной операции не будет превышать 15 тыс. рублей. Такое ограничение обусловлено законодательными нормами.
  2. Терминал может выдавать купюры кратные 100, в такой ситуации приобрести купюры меньшим номиналом не получится.

Прибегая к такому способу обмена, не стоит использовать уличные банкоматы в малолюдных местах. Надёжнее воспользоваться терминалом, расположенным в помещении банка.

К чему приведет ужесточение правил обмена валюты: экспертное мнение

Ужесточение правил обмена валюты влечет за собой определённые последствия. По мнению экспертов, в условиях нестабильного курса рубля применение мер неэкономического регулирования валютного рынка может быть весьма эффективным. Обязательная идентификация клиента со временем может привести к снижению интереса к иностранной валюте.

В рамках усиления валютного контроля Центробанком может быть предпринята попытка введения дополнительного налога на доходы при продаже долларов или евро. В настоящее время такой обязанности у населения нет, однако нормативная база для этого активно обсуждается на законодательном уровне.

С целью снижения спроса на иностранную валюту среди населения возможно дальнейшее ужесточение мер в виде обязательного обоснования данной сделки. Например, граждане должны будут предоставить в банк доказательство выезда за границу. Также могут быть введены ограничения на снятие и размер вывозимой валюты.

По мнению экономистов, такие изменения могут коснуться и юридических лиц. Вполне возможно, что их ждут перемены в части обязательной продажи валютной выручки. Также в рамках регулирования внутреннего валютного курса может быть установлена прогрессивная шкала курса на определённые виды товаров и услуг. Например, предметы первой необходимости будут приобретаться по льготному заниженному курсу, а иные товары по более высокому.

Такое развитие экономического сценария, вопреки запланированным ожиданиям, может привести к появлению мошеннических схем, следовательно, у правоохранительных органов прибавится работы.

К чему приведут новые правила покупки и продажи валюты станет известно по прошествии определённого времени, однако уже сейчас можно отметить некоторое снижение числа валютообменных операций. Произошло это в связи с введением новых правил или нет, пока неясно. Возможно, снижение интереса к иностранной валюте связано с некоторой стабилизацией экономических процессов внутри страны. Кроме того, в новостях стали периодически появляться сообщения о возможном отказе от долларового хождения в РФ. В условиях санкционных ограничений такие слухи могут стать вполне обоснованными в связи с ростом объёма расчётов в рублях.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Новые правила обмена валюты вступили в силу

Global Look Press

В воскресенье, 27 декабря, в России вступили в силу новые правила идентификации банками клиентов при обмене валюты. Центробанк заверил, что они не создадут гражданам дополнительных сложностей при совершении валютных операций.

Так, при покупке и продаже валюты на сумму до 15 тысяч рублей идентификация клиента по-прежнему не требуется, напоминает «Интерфакс». Если же сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк. Центральный банк России напоминает, что законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п. Положение Банка России от 15.10.2020 номер 499-П не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ранее некоторые банки и эксперты высказывали опасения, что нормы положения ЦБ об идентификации клиентов банков могут удлинить процедуру обмена валюты гражданами.

Положение N499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» было опубликовано в «Вестнике Банка России» 16 декабря текущего года и вступает в силу по истечении 10 дней после опубликования.

Платформы бинарных опционов, выдающие бонусы за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • Биномо
    Биномо

    2 место! Достаточно хороший брокер, много положительных отзывов.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Добавить комментарий