Личное финансовое планирование

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Личный финансовый план

Большинство россиян живут от зарплаты до зарплаты. То ли это наша традиция, то ли черта характера, то ли специфика жизни в быстро меняющемся и непостоянном мире. Долгосрочные и даже среднесрочные планы — редкость. Именно поэтому граждане часто прибегают к кредитам. А от некоторых финансовых целей просто отказываются, потому что они кажутся невыполнимыми. Хорошим подспорьем может стать личный финансовый план. Даем советы, как его правильно составить и, самое главное, реализовать.

ТОЛЬКО МЕРТВАЯ РЫБА ПЛЫВЕТ ПО ТЕЧЕНИЮ

Личный финансовый план нужен любому человеку. Вне зависимости от его доходов. Для более глубокого понимания можно привести аналогию с бизнесом. И собственник крупного холдинга, и владелец маленького магазина следят за финансами своего дела. Инструменты применяют разные, но суть остается той же.

«Как долго, по-вашему, может работать предприятие, руководитель которого не контролирует движение денежных потоков, доходы и расходы, инвестиционную деятельность? Точно такой же контроль должны осуществлять и вы. Если вы не управляете деньгами, значит, они управляют вами, и вы плывете по течению. А по течению плывет, как сказал один мудрец, только мертвая рыба. Вы кладете ваши деньги в карман, а они тянут вас в магазин, в ресторан, в казино. Поэтому ваша задача — взять бразды правления в свои руки», — пишет Владимир Савенок в книге «Как составить личный финансовый план и как его реализовать».

Ничего сложного в этом нет. Для составления ЛФП в большинстве случаев не нужно даже обращаться к специалистам. Достаточно взять ручку и листок бумаги и выполнить несколько простых действий.

Действие № 1

Обычно все финансовые советники рекомендуют перед составлением инвестиционного плана определиться с личными целями. Что вы хотите от этой жизни? Большую квартиру, загородный дом, крутую машину или возможность вообще не думать о деньгах? Все эти мечты можно оцифровать. Стоимость вещей легко определяется в интернете, а ежемесячный пассивный доход довольно просто перевести в ту сумму, которая будет его генерировать.

— Хорошо, вот мы поставили цели: машину и породистую собаку. Что дальше?

— Теперь нужно понять, сколько эта цель стоит, и через какой срок вы хотели бы ее приобрести, — отвечает Сергей Макаров , замдиректора Национального центра финансовой грамотности.

ТОП-2 лучших русскоязычных бинарных брокеров:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

— Чем быстрее, тем лучше, конечно.

— Это одна из глубоких ошибок. Всегда нужно обозначать конкретный срок. После этого исходя из ваших доходов и расходов мы сможем проверить, сможете ли вы этой цели достичь. Это один из первых этапов планирования.

— И если не сможем, то что?

— Тогда нужно либо сроки увеличивать, либо искать источники повышения доходов, либо снижать свои аппетиты, либо задуматься, а нужна ли вам эта вещь в принципе? Когда со всем этим определимся, тогда и становится понятно. Да, я хочу такую машину, хочу ее через год, сначала накоплю вот столько, а остаток возьму в кредит. И да, это вот так повлияет на мою жизнь и на другие мои цели.

— Что нам дает это знание?

— Когда все становится ясным и понятным, появляется четкая сумма, сколько вам нужно откладывать каждый месяц. И самое главное — находится стимул, чтобы это делать. Причем это лучше делать сразу, как только вы получили зарплату.

Действие № 2

ПОСЧИТАЙТЕ, ЧЕМ ВЛАДЕЕТЕ

В современных реалиях многие уже не стремятся обладать кучей имущества. Зачем нужна своя квартира, если ее удоб нее арендовать? Зачем покупать машину, если можно пользоваться такси? Какой смысл проводить все выходные на даче, если все овощи/фрукты проще купить на рынке или в супермаркете? Позиция спорная. У нее есть как плюсы, так и минусы.

Как бы то ни было, почти у каждого из нас что-нибудь есть. При составлении личного финансового плана важно понять, чем вы обладаете. И самое главное — приносят эти вещи вам доход или, наоборот, больше отнимают, чем дают.

С одной стороны, собственные квартира и машина — это признак достатка в семье. С другой, когда они куплены в кредит, все уже не так очевидно. К примеру, если стоимость недвижимости растет, тогда покупать собственное жилье — это разумное решение. Машина дает свободу передвижения, но за это удобство тоже нужно платить. Бензин, техобслуживание, налог и страховка — все это выливается в довольно крупную сумму. Кроме того, автомобиль с годами только дешевеет в отличие от той же квартиры.

Провести ревизию имущества иногда бывает полезно. Например, вы можете понять, что у вас во дворе два года без движения стоит вторая машина, которую вы никак не можете починить. Так, может, продать ее, а вырученные деньги положить хотя бы на депозит, пока железный конь совсем не превратился в металлолом?

Действие № 3

ПОСМОТРИТЕ РАСХОДАМ В ЛИЦО

«Да я вроде совсем немного трачу. По сути, только на еду, «коммуналку» и проезд. А все равно денег не хватает», — так обычно говорит обыватель, который никогда не считал свои реальные расходы.

Проведите простой эксперимент. В течение месяца скрупулезно (насколько позволяет самодисциплина) записывайте все ваши траты. Можно на лист бумаги, можно в отдельный файл на компьютере или внутри специальной онлайн-программы. В конце этого срока подведите промежуточный итог. Но не слишком обольщайтесь, если увидите небольшую сумму. Это не конец расчетов.

Добавьте к полученному результату те расходы, которые возникают несколько раз в год: шопинг, траты на отпуск, оплата налогов, абонемент в спортзал, страховка на машину и т. п. Их можно прикинуть в уме, а потом разделить получившуюся сумму на 12. И сложить с ежемесячными тратами. Но и это еще не все.

В нашей жизни периодически случаются форс-мажоры. Как приятные — свадьба друга. Так и не очень — болезни. Поэтому на непредвиденные случаи всех мастей тоже нужно заложить определенный запас наличности. Пусть это будет 10 — 15% от общих расходов за месяц.

И последнее действие — учтите рост цен. Увеличьте получившийся результат на прогнозируемый уровень инфляции в ближайший год. И вот вам максимально приближенный к реальности прогноз ваших трат. А теперь вопрос: если отнять эту сумму из вашей зарплаты, сколько останется? И следующий за ним: на чем можно сэкономить без потери качества жизни, чтобы расходы были меньше доходов? Ответили на эти вопросы, можно делать следующие шаги.

Действие № 4

Кредиты — это полезный финансовый инструмент. Но только в том случае, если вы пользуетесь ими осознанно. К примеру, крупные компании часто прибегают к услугам банков, чтобы вложить деньги в новые проекты. Но перед этим специальные отделы тщательно рассчитывают, когда эти инвестиции окупятся и сможет ли компания получить доход выше, чем процент по кредиту.

Граждане такой анализ проводят редко. Действуют, как правило, импульсивно. Захотелось большой плоский телевизор — оформили заем сразу в магазине. Повелись на скидку от дилера — уехали домой на кредитном авто. В большинстве случаев переплата по таким эмоциональным покупкам делает серьезную брешь в семейном бюджете.

Если кредиты на вас уже висят и давят тяжким бременем на бюджет, то нужно начать процесс избавления от них. И в дальнейшем подходить к покупкам более осознанно. Действовать исходя из своего финансового плана, а не эмоционального состояния здесь и сейчас. И если уж и прибегать к кредитам, то только в тех случаях, когда они принесут вам пользу, а не стресс.

Действие № 5

ЗАЩИТИТЕ СЕБЯ И ИМУЩЕСТВО

Заначка на черный день нужна каждой семье. Если вдруг источник дохода исчезнет или вам просто надоест работать, она поможет сохранить привычный образ жизни. Именно поэтому ее важно создать, когда есть силы и энергия. А уже потом жить на проценты от удачных инвестиций.

И первый шаг для создания такой защиты — резервный фонд. Эту цель желательно выполнить раньше всех остальных. Даже до отдачи всех долгов. Неприкасаемая заначка на случай финансового форс-мажора должна быть всегда. И она должна лежать в банке. Объем — чтобы хватило хотя бы на два-три месяца безбедной жизни, если потеряете работу или другой источник дохода.

И второй редут финансовой защиты — страховка. Защитить нужно «дойную корову» семейного бюджета и то имущество, от потери которого семья может сильнее всего пострадать. Возьмем для примера семью, где муж является единственным кормильцем, а жена сидит в декрете с двумя детьми. В таком случае застраховать нужно жизнь и здоровье мужа. А если главным имуществом семьи является «Газель», на которой супруг занимается грузоперевозками, то нужно обязательно купить КАСКО на эту машину.

Действие № 6

ЗАПЛАТИТЕ СНАЧАЛА СЕБЕ

Это базовое правило, которое должно применяться всеми, кто хочет взять под контроль свои финансы. Не важно, сколько вы зарабатываете. Часть суммы всегда должна оставаться про запас. И лучше всего, если вы отложите ее сразу же, как только получили зарплату.

Алгоритм работает примерно так. Вы же на первых этапах поняли, какую сумму нужно откладывать, чтобы достичь поставленных целей? Вот ее и нужно отложить в сторону — до лучших времен, которые в таком случае обязательно наступят.

При этом от конкретной цели зависит то, в какие инструменты лучше положить деньги. К примеру, если вы собрались через год покупать квартиру, то вложения в фондовый рынок точно не подойдут. Котировки акций слишком изменчивы. Лучше оставить эти сбережения на депозите в банке. А вот если вы копите на долгожданное путешествие в Америку , лучше сразу это делать в долларах. Так вы убережете себя и свои нервы от возможных колебаний курсов валют.

Но вот в чем нюанс. Одно дело — составить финансовый план. И совсем другое — его придерживаться. Большинство россиян могут копить максимум до следующего отпуска. А потом все свободные деньги потратят на развлечения. Психологи и физиологи находят этому простое объяснение. Мол, все мы родом из джунглей. Поэтому скорее предпочтем немедленное удовольствие от шоколада или новой машины в кредит долгим стараниям ради идеальной фигуры или пассивного дохода на пенсии. Гораздо веселее потратить деньги здесь и сейчас, чем отказываться от приятных мелочей ради накоплений на светлое будущее.

Поэтому лучше не испытывать свою силу воли на прочность. Сбережения на будущее нужно сделать автоматическими. Во многих банках есть специальные сервисы, которые позволяют настроить шаблоны. Например, вы можете оставить постоянно действующее поручение, по которому 10% от каждой вашей зарплаты будут моментально уходить на депозит. А еще 10% — на инвестиционный счет в брокерской или управляющей компании.

Действие № 7

АНАЛИЗИРУЙТЕ, ЧТО ПРОИСХОДИТ

Как считают эксперты, большинству людей можно составить один личный финансовый план на жизнь, а потом каждый год его корректировать. Это как для большого государства. Есть общая стратегия развития, есть конкретные приоритеты на ближайшие 5 — 10 лет и есть четкий бюджет на следующие 12 месяцев. В конце года логично садиться и пересматривать свои личные финансовые планы, анализировать, что идет по плану, что перевыполняется, а что проседает.

Кроме того, есть и более точечное планирование — раз в месяц или даже чаще.

«Миллионеры очень внимательно планируют свои денежные потоки, анализируют свои вложения. Они любят посидеть вечерком в своем кабинете и посмотреть, что произошло за неделю с капиталом, какие активы выросли, а какие упали, есть ли интересные варианты для инвестирования», — пишет Владимир Савенок.

Любые важные цели всегда нужно держать в фокусе внимания. Тогда достигать их получается быстрее. Понимая, для чего именно вы зарабатываете деньги, вы будете лучше работать и добиваться более значимых результатов. Такая психология.

Как советуют эксперты, целей не должно быть много — максимум пять. И они не должны друг другу противоречить. Особенно если перед вами стоят не только финансовые задачи, но и те достижения, которых вы хотите добиться в личной жизни. Если новая машина поставит под угрозу семейное счастье, может, стоит выбрать второе?

Размер зарплаты не имеет значения

С этим утверждением многие могут поспорить. Но смысл кроется в нюансах. Конечно, пять тысяч долларов — это больше, чем 50 тысяч рублей. Но главное — сколько у вас остается после вычета всех расходов, есть ли у вас сбережения и активы, которые приносят пассивный доход.

«Почему финансовые проблемы возникают у людей с разным достатком? Если человек не контролирует свои денежные потоки, финансовые проблемы будут преследовать его независимо от уровня доходов. Если вы считаете, что сможете с увеличением ваших доходов в два, три или десять раз разрешить финансовые проблемы, то глубоко заблуждаетесь. Те, у кого доходы очень велики, позволяют себе не думать о своих расходах, не управлять своими денежными потоками. Деньги бесконтрольно приходят, уходят, снова приходят», — пишет Владимир Савенок.

По его словам, финансовое планирование необходимо каждому человеку и каждой семье, потому что отсутствие личного плана, даже самого элементарного, — это огромный риск.

«Для тех, у кого в настоящее время нет проблем с деньгами, это риск однажды потерять все и спуститься на гораздо более низкий уровень жизни. Для тех, у кого проблемы с деньгами возникают постоянно, это риск скатиться от бедной жизни к убогой. Не так страшно, если это произойдет в 30 — 40 лет. А если в 50 — 60? В таком возрасте не каждый сможет вернуть прежний уровень благосостояния», — продолжает Савенок.

Как добиваться финансовых целей? Ответ прост — всегда копить. Доходы должны каждый конкретный месяц и каждый конкретный год превышать расходы, а не наоборот. А свободные деньги должны всегда работать на хозяина и приносить дополнительный пассивный доход.

Оскар Хартманн, бизнесмен, самый популярный лайф-коуч в России:

Мечтайте и планируйте

— Нужно мечтать и визуализировать тот результат, который вы хотите получить. Кто-то считает это шарлатанством, но это действительно работает. Кроме того, нужно ставить долгосрочные цели и вести календарь. Когда видишь, что тебе осталось всего 35 раз отпраздновать Новый год, сразу появляется другое отношение к жизни. Ты больше не думаешь, что это бесконечно и можно отложить действия на потом. Прекращается ежедневная прокрастинация. Появляется гиперфокус на управлении своим временем. Ты начинаешь что-то делать.

Подготовлено АО «ИД «Комсомольская правда» по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей».

Личное Финансовое Планирование – азы, которые должен знать каждый

Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния. Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным.

Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.

Правильная наглядная концепция финансового планирования

Цели и задачи ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ:

  • Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
  • Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
  • Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
  • Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
  • Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
  • Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
  • Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
  • Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
  • Сформировать семейный капитал для будущих поколений. Плановая передача наследства.

Концепции финансового планирования можно описать тремя словами: мечтай, планируй, отслеживай.

Финансовое Планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.

Заблуждения и факты

Многие люди думают, что личное финансовое планирование – это: На самом деле личное финансовое планирование – это:
  • Инвестиции и графики
  • Полная материальная картинка жизни
  • Сделано один раз и забыто
  • Постоянный процесс внесения жизненных изменений
  • Относится к тому, что уже есть
  • Относится к будущему: мечты, уверенность, свобода
  • Начинается с цифр
  • Начинается с мечты, затем визуализируется в цифры
  • Основано на сделках и транзакциях с финансовыми учреждениями и консультантом
  • Основано на долгосрочных доверительных отношениях с финансовыми учреждениями и консультантом

Часто задаваемые вопросы

  • Что такое личный финансовый план?

Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.

  • Что такое финансовое планирование?

Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.

  • Какова цель личного финансового планирования?

Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.

  • Что включает процесс личного финансового планирования?

Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла клиента. Это разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.

Комплексный План – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.

Инвестиционный План – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.

Целевой План – это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.

Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:

  • Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
  • Депозитные программы.
  • Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
  • Добровольное Медицинское Страхование
  • Аннуитетные программы
  • Пенсионное обеспечение.
  • Инвестиционные программы.

Финансовое планирование — универсальный инструмент, который поможет достичь цели и решить все задачи в вашей жизни.

Финансовое планирование — охватывает все сферы ваших денежных потребностей.

Финансовое планирование — это карта жизни, с помощью которой вы можете эффективно использовать свои возможности:

  • накопить деньги на необходимые покупки,
  • рассчитать свои реальные возможности по кредитам,
  • обеспечить стабильность в будущем,
  • создать капитал,
  • стать финансово свободным.

Если у вас еще нет карты жизни, тогда куда вы направляетесь и куда мечтаете прийти? Самое время задуматься об этом и сделать первый шаг. Обращайтесь ко мне. Я помогу вам быстро, качественно и профессионально составить финансовый план. Записывайтесь на консультацию

Звоните мне: +7 (499) 34-10-987
или пишите на почту: info@ilyafinance.ru

С уважением,
Международный независимый финансовый советник
Илья Пантелеймонов.

Планируем личный бюджет на 2020 год по советам финансиста ИТ-компании

Привет! Меня зовут Таня Чуманова, я руководитель отдела планирования и управленческой отчетности в ИТ-холдинге TalentTech, в котором разрабатывают продукты и технологии для работы с человеческим капиталом и развития таланта каждого.

Одна из моих задач — помогать компании как можно эффективнее планировать бюджет.

Две трети россиян не имеют сбережений. Пару лет назад я была в их числе и понимала, что свои личные финансы контролирую не так успешно, как корпоративные.

Жить без свободных денег было некомфортно, поэтому я собрала профессиональные знания о доходах и расходах, применила их к своему кошельку и поняла, что могу воплощать в жизнь дорогостоящие планы, не залезая при этом в кредиты.

Собрала для вас таблицу с разделами, которые помогут распланировать финансы. Я уже внесла нужные формулы, так что вам остается просто скопировать шаблон и внести свои данные о доходе, тратах и «проектах».

Чтобы начать пользоваться, скопируйте её отсюда в новую таблицу.

Ниже — пошаговая инструкция, как правильно рассчитать бюджет, чтобы не только не уйти в минус, но и накопить на мечту.

Как подступиться к бюджету

В первую очередь надо понять, сколько денег регулярно «уходит» в месяц и на какие нужды. Сейчас эту информацию легко отследить в приложениях банков: даже если где-то мобильный помощник ошибется и разместит траты на спортзал в раздел «Развлечения», все равно у вас будет примерное понимание потраченных сумм.

Проанализируйте срок от 3 до 12 месяцев — при этом чем больше период, тем понятнее и точнее будет планирование: так нет риска забыть важную статью расходов, которой почему-то не было в предыдущем месяце.

Отсортируйте сразу же регулярные расходы: те необходимые вещи, на которые вы тратите деньги ежемесячно. Это может быть оплата транспорта, жилья, покупка продуктов, бытовой химии, сюда относится все, без чего вам не будет комфортно в течение месяца. Так же и в офисе: если компания не оплатит аренду помещения за месяц, сотрудники просто не смогут выполнять свою работу.

Вычисляем личный прожиточный минимум

Поможет простая математика: сложите вместе все источники дохода, к примеру зарплату и фриланс. Если считать, что весь ваш доход — это 100%, фиксированные траты могут составить около 60‑70% от него.

Важно! Закладывайте в свои расчеты инфляцию: ежемесячные траты в новом году не будут такими же, как в прошлом, так как цены растут. Эксперты прогнозируют инфляцию в 2020 году на уровне 3%.

Еще одна важная категория расходов — запланированные траты. Сюда относятся те покупки, которые делают тебя счастливее, но отдаляют от цели. Это могут быть регулярные выходные в Европе, которые можно сократить до двух раз в год. Убирайте их из регулярных трат, и у вас останется около 50% от дохода. Эта сумма — ваш личный ежемесячный прожиточный минимум.

Коварные нерегулярные расходы

Внимательно посмотрите на свои расходы — не тратите ли вы где-то лишнего? Может быть, закупаетесь в дорогих продуктовых магазинах? Или ежедневно пьете кофе в Starbucks, хотя в офисе есть хорошая кофемашина?

Бывают ли у вас внезапные покупки, когда в корзине лежат три вечерних платья, а не необходимые базовые брюки? А может, ваша работа находится в 15 минутах ходьбы от дома и летом можно сэкономить на такси?

В общем, все то, что выглядит крайне заманчиво, но оказывается совсем лишним в быту, — импульсивные разовые покупки, или нерегулярные расходы. Они делают нас счастливыми в моменте, но от них лучше отказаться, если хочешь накопить.

Зафиксируйте такие моменты и подумайте, с чем из этого можно безболезненно распрощаться.

План на конец света

Речь о той сумме в месяц, которую ни в коем случае нельзя тратить. Такой запас нужно сформировать на экстренный случай, если вдруг вы лишитесь работы или каким-то другим образом потеряете главный доход.

Кроме того, нельзя исключать периоды, когда хочется просто выдохнуть и дать себе время на отдых и развитие: ни о чем не волноваться, не бегать по собеседованиям, а восстановиться и поучиться тому, на что вечно не хватало времени.

С такой «подушкой безопасности» можно спокойно, не нервничая, искать новую работу в течение того времени, на которое вам удалось накопить. Так, если объем ежемесячных регулярных расходов составляет 50 тысяч, в запасе лучше держать сумму в три-четыре личных прожиточных минимума, чтобы спокойно продержаться несколько месяцев.

Чтобы обезопасить себя таким образом, нужно откладывать минимум 5% от каждой зарплаты. Так вам удастся сформировать необходимую подушку безопасности за два с половиной года.

А как же мечты

«Проекты» — назовем так все большие цели, ради которых вы хотите оптимизировать свой бюджет и накопить определенное количество денег.

Например, одна моя подруга всю жизнь мечтала об отдыхе на берегу океана в какой-то южноазиатской стране сроком в месяц. Вот примерный список того, за что придется заплатить в такой поездке, чтобы хорошо провести длительное время на острове:

  • Билеты — 35–40 тысяч рублей.
  • Медицинская страховка — 2300 рублей.
  • Комфортное проживание — от 2000 рублей в сутки, а значит, 60 тысяч рублей за все время отдыха.
  • Еда — около 14–15 тысяч рублей.
  • Развлечения — еще где-то 15–20 тысяч рублей: один урок серфинга в высокий сезон стоит около 3000 рублей.
  • Аренда байка — 2600 рублей в месяц.

Таким образом, эта мечта обойдется как минимум в 140 тысяч рублей. Готовые пакетные туры стоят, как правило, столько же.

Как мы уже договорились выше, 50–60% от дохода идут на оплату регулярных расходов, а 5% — на «подушку безопасности». Еще небольшой процент (10–15%) составляют нерегулярные траты. Получается, что на мечту остается не больше 20%.

Таким образом, если ваш доход составляет 100 тысяч рублей в месяц, за год вы сможете накопить 240 тысяч, либо 420, если откажетесь от нерегулярных расходов.

Большинство компаний выплачивают зарплату сотрудникам два раза в месяц. Советую по аналогии проводить все обязательные платежи (оплата жилья, ЖКХ, транспорта и так далее) с ближайшей из выплат, а накопления — с оставшейся части зарплаты. Это нужно для того, чтобы в результате спонтанных покупок вы не потратили все свободные деньги и успели заплатить по счетам.

Сервисы и приложения

Прикинув эти цифры, уже можно cпланировать все свои «проекты» на ближайший год, а лучше два — чтобы заранее оценить свои возможности и соотнести их с желаниями.

Первый вариант планирования — таблица Excel. С помощью моего шаблона вам будет легко все правильно внести и нигде не запутаться, даже если цифры — не ваша сильная сторона. Минус такого способа в том, что все нужно делать вручную, это может занять до двух часов вашего времени в месяц.

Если вам неудобно планировать в таблице, можно воспользоваться специальными приложениями, которые самостоятельно распределяют информацию о ваших финансах.

Есть сервисы, которые удобно всегда держать под рукой, в телефоне. Собрала для вас список приложений, которые помогут сэкономить время при решении насущной финансовой проблемы: идти на третий в этом месяце концерт или отложить эти деньги?

Почти у всех приложений есть бесплатные версии с простой классификацией доходов и расходов, а также платные pro-доступы с возможностью формировать бюджет и подключать автоматическую выгрузку операций из онлайн-банка.

Monefy

Понятный и удобный интерфейс. Можно синхронизировать счета всей семьи.

Coinkeeper

Можно задавать повторяющиеся регулярные платежи, а также планировать бюджет на любой период, хоть на три недели.

Toshl

Расходы размещаются в формате ленты соцсетей: удобно отслеживать изо дня в день.

Moneylover

Помимо базового планирования бюджета, можно фиксировать долги и ставить напоминалки про регулярные выплаты.

«Дзен-мани»

Можно подключить приложение к онлайн-банку, расходы будут учитываться автоматически.

«Деньги ОК»

В платной версии — удобная синхронизация и бэкапы.

Smart Finance

После скачивания сразу определяет финансовое положение и составляет личный план бюджета.

Money Planner

Можно добавлять данные, но нельзя создавать бюджеты и импортировать данные извне.

Money Flow

Позволяет прикреплять к транзакциям геометки и фотографии. Минус — нельзя лимитировать расходы и разбивать траты по категориям.

Money Wallet

Приложение позволяет учитывать счета с разными валютами, автоматически обновляя курс через интернет. Удобная разработка для Windows.

Когда понял, что надо больше зарабатывать

Если вы все правильно посчитали и осознали, что хотите не меньше тратить, а больше зарабатывать, дальше план действий такой.

Трезво оцените свой опыт и ценность как специалиста. Если чувствуете, что можете претендовать на хотя бы небольшое повышение, поговорите с руководителем: возможно, он с радостью пойдет навстречу и повысит вас.

При менее счастливом раскладе, начальство может предложить дополнительные рабочие функции, при выполнении которых вы можете получать больше.

Многие сотрудники и не увольнялись, если бы вовремя разузнали о возможностях роста внутри компании. Это подтверждает внутреннее исследование одной ритейл-сети, которая проводила exit-интервью с помощью решения на базе искусственного интеллекта Sever.AI.

Оказалось, что 64% уволившихся согласны вернуться при условии увеличения зарплаты. Так что есть смысл вовремя поговорить с руководством.

Может быть, от повышения вас отдаляет незнание некоторых важных навыков? К примеру, вы прекрасный маркетолог, но совсем не умеете в digital.

Сейчас не обязательно тратить четыре года на получение образования: онлайн-курсы, например, помогут дополнить квалификацию гораздо быстрее и в удобное вам время. Курс по digital-маркетингу в «Нетологии» длится меньше месяца, а пройти его можно абсолютно бесплатно.

Кстати, системы диджитальной оценки навыков уже разрабатывают компании по всему миру: Brainbench, Degreed, Mettl.

В нашей R&D лаборатории TalentTech коллеги также экспериментируют и придумывают решения, с помощью которых можно будет измерять уровень компетенций и получать рекомендации конкретных учебных модулей для их апгрейда.

Проще говоря, появится понимание, что нужно «подтянуть», чтобы стать более ценным сотрудником и претендовать на более высокий уровень дохода.

Если все-таки руководитель не смог предложить вам возможности роста, посмотрите по сторонам, может, где-то рядом получится найти дополнительный заработок?

Например, есть крупные биржи труда вроде FL.ru. Там зарегистрировано более 2 млн заказчиков, которые размещают подработки для любой специальности — от дизайнера до инженера. Потратьте один вечер в неделю на выполнение задачи, и у вас уже появится дополнительный доход.

Более того, план роста дохода можно и нужно закладывать в распределение своего бюджета. Если в компании есть политика индексации зарплаты, нужно заложить это в расчет (как правило, ставка соразмерна с инфляцией). Об индексации и ставке, как правило, руководство рассказывает в конце года.

Если вы договорились с руководством на повышение зарплаты, то этот рост также нужно заложить в бюджет. Также, если будущий рост зарплаты не обозначен точно и зависит от получения вами новых навыков, заведите отдельный вид дохода «Рост зарплаты» в таблице планирования. Это нужно на случай смещения результатов на пару месяцев. Тогда ваши финансы от этого не пострадают.

Платформы бинарных опционов, выдающие бонусы за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Добавить комментарий