Как вернуть деньги чарджбэк

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Как вернуть деньги с помощью чарджбэка: процесс возврата и отзывы об этой процедуре

Приветствую Вас, друзья. Банковские карты давно заслужили репутацию надежного платежного инструмента. Вместе с тем безналичный способ оплаты не может гарантировать добросовестность участников сделки, будь то система финансовых рынков или покупка товаров и услуг в интернете.

Для снижения таких рисков и защиты держателя карты от мошенничества была разработана процедура chargeback. Сегодня мы еще раз поговорим о том, как вернуть деньги через чарджбэк: отзывы, нюансы и небольшая инструкция.

Что из себя представляет эта процедура

В переводе с английского chargeback означает «возвратный платеж». Суть процедуры заключается в том, что она позволяет принудительно вернуть деньги на банковскую карту в досудебном порядке.

По факту чарджбэк является процессом оспаривания совершенной банковской операции по инициативе клиента.

В каких случаях данная операция возможна:

  • Если при проведении банковской транзакции произошла ошибка.
  • Средства были списаны в результате мошеннических действий.
  • Заказанный в интернет-магазине товар оказался некачественным, либо не соответствует заявленным характеристикам, а отправитель отказывается возвращать деньги.
  • Двойное списание средств за одну и ту же услугу/товар, либо необоснованное увеличение суммы.
  • Компания, которая должна была оказать услугу или предоставить товар, обанкротилась.
  • Товар или услуга не были предоставлены.
  • В деятельности компании или физического лица, на счет которого были перечислены деньги, присутствуют факты мошенничества и др. Сюда можно отнести также брокеров Форекс и бинарные опционы.

При этом следует понимать: если владелец карты сам по ошибке сделал перевод не на те реквизиты, либо добровольно передал данные карты мошенникам, в процедуре chargeback банки откажут.

Важно! Chargeback не является банковской услугой, поэтому за возврат денег придется побороться.

Важные условия, при несоблюдении которых чарджбэк невозможен:

  • Возврат средств предусмотрен только для платежей, совершенных с банковской карты Visa, MasterCard и МИР.
  • Максимальный срок, отведенный на опротестование транзакции, составляет 540 дней с момента проведения платежа.
  • Наличие доказательств факта транзакции и попыток урегулирования спора с продавцом/компанией, оказавшей услугу.

Процедура chargeback состоит из нескольких этапов:

  1. Владелец карты подает заявление на чарджбэк в банк-эмитент, через который ранее осуществлялся оспариваемый платеж.
  2. Банк регистрирует заявление и передает сведения в МПС (международную платежную систему) с требованием о взыскании указанной суммы со счета продавца, интересы которого представляет другой банк – эквайер.
  3. МПС, исполняющий роль арбитра, передает претензию банку-эквайеру.
  4. Банк-эквайер направляет запрос продавцу с требованием предоставить комментарии.
  5. По факту предоставления комментариев принимается решение об удовлетворении или отказе требований заявителя.
  6. В случае положительного решения деньги списываются со счета продавца и переводятся на счет заявителя.
  7. Если заявитель представил неоспоримые доказательства мошенничества второй стороны, которая при этом игнорирует запросы МПС, chargeback проводится без получения комментариев продавца.

В случае признания вины продавца — все издержки несет он: штрафы, комиссии, разницу конвертации валют и т.п. Если же требование заявителя не было удовлетворено, все издержки за рассмотрение дела компенсирует он.

ТОП-2 лучших русскоязычных бинарных брокеров:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Порядок возврата денег через chargeback

Рассмотрим пошагово, как вернуть свои деньги, если Вы оплатили некачественный товар или неполученную услугу.

Какие документы нужны

В первую очередь в банк следует представить документы, подтверждающие личность, и заявление, в котором необходимо указать:

  • Реквизиты счета и банковской карты.
  • Дату и номер транзакции.
  • Сумму возврата.
  • Причины возврата и прочие комментарии по сути проблемы.
  • Контактные данные.

Задача заявителя – убедить банк в обоснованности своего обращения. Поэтому в пакете документов должны находиться:

  • Договор об оказании услуг.
  • Выписка истории операций по карте.
  • Все, что будет свидетельствовать о ненадлежащем состоянии полученного товара: документы о доставке, фотографии товара, скриншоты описания параметров товара.
  • Распечатка или скриншот чеков об оплате.
  • Скриншот или распечатка переписки с продавцом и т.п.

Как подать заявление

Обратиться в банк можно лично, через законного представителя, действия которого будут узаконены доверенностью, либо с помощью юриста.

Последний вариант может оказаться наиболее эффективным, к тому же избавит от бумажной волокиты и необходимости взаимодействовать с банком.

За свои услуги профессиональный посредник, как правило, берет определенный процент от суммы возврата.

Подать заявление можно как лично в отделении банка, так и онлайн из личного кабинета. Второй вариант менее предпочтителен, поскольку увеличивает вероятность затягивания процесса или получения формальной отписки.

Пошаговая инструкция возврата по chargeback

Приведу короткий чек-лист по процедуре:

  1. Найти код, который соответствует оспариваемой транзакции (каждая платежная система имеет свою кодировку по определению проблемных переводов).
  2. Собрать доказательную базу.
  3. Подать заявление вместе с документами в банк и удостовериться в том, что его приняли.
  4. Ждать ответа.
  5. В случае отказа подать обращение повторно. При необходимости инициировать процедуру в третий раз — сделать это в арбитраже МПС. Последний шаг — обращение в суд.

Шаг 1. Самостоятельное урегулирование

Оговорюсь сразу, что данную процедуру нужно рассматривать как крайнюю меру, которой обязательно должны предшествовать попытки самостоятельно решить спор с продавцом/компанией.

Даже если деньги не удастся вернуть мирным путем, у Вас появится возможность собрать дополнительную базу (электронная переписка, распечатка звонков, отправка бумажных писем на адрес, указанный на сайте).

Нужно приложить все это к основному пакету и быстро отправляться в банк.

Шаг 2. Сбор документов и подача заявления

Заявление пишется в свободной форме. Некоторые банки имеют для такого вида возврата свой бланк.

Важная ремарка: будьте готовы к тому, что на проведении chargeback придется настаивать. Во-первых, не все банки лояльно относятся к данной процедуре, несмотря на всю законность ее проведения, а во-вторых, многие банковские сотрудники просто не знают, что такое чарджбэк.

Проследите, чтобы заявление было зарегистрировано, а Вам предоставили данные, по которым Вы сможете отслеживать процесс, поскольку на данном шаге Ваше личное участие в процедуре завершается.

Шаг 3. Взаимодействие банков

Механизм проведения chargeback между банками регулируется правилами международных платежных систем. Заявитель в результате получает ответ: решение о выплате чарджбэка или об отказе.

Вместе с решением держатель карты получает комментарий от второй стороны дела.

Шаг 4. Повторное рассмотрение

Если отказ и предоставленные объяснения показались заявителю неправомерными, в течение 45 дней можно подать повторное обращение на chargeback, которое на этот раз будет рассматривать ПС.

Шаг 5. Обращение в суд

В качестве последней инстанции можно использовать судебный орган. Действовать таким образом можно в случае полной уверенности в своей правоте и невозможности ее доказать в рамках механизма чарджбэк.

Полезные рекомендации

  1. Помните, что прием заявлений на chargeback — это обязанность банка. Ответ на заявление может быть разным, но принять его сотрудники обязаны. Обоснованных причин для отказа может быть несколько: прошли допустимые сроки, неправильно составлено заявление, доказательная база недостаточна для инициации процедуры.
  2. В случае если заявление не было принято, нужно затребовать официальный отказ в принятии обращения. Этот документ можно будет приложить к жалобе на некомпетентность и незаконность действий сотрудников банка (руководителю филиала, в ЦБ, к оператору ПС).
  3. Если на обращение по чарджбэку пришел отказ в возврате средств, следует изучить причины. Возможно, при подаче заявления Вами была допущена ошибка, которую легко исправить. С повторным обращением можно прийти не позднее 30-45 дней.

Подводные камни

Процедура chargeback имеет множество нюансов, о которых стоит знать заранее:

  • Шансы на возврат средств будут только при наличии достаточной суммы на счету другой стороны.
  • Стоит иметь в виду, что другая сторона тоже имеет право оспорить решение о chargeback, и в случае одобрения деньги переведут обратно.
  • В тонкостях правил ПС о проведении чарджбэка рядовому гражданину разобраться сложно, особенно при отсутствии русскоязычных источников (к примеру, руководство по chargeback ПС MasterCard и Visa представлено только на английском языке). Этим часто пользуются банки, изменяя некоторые положения в свою пользу — например, занижая допустимые сроки подачи.

Не все банки лояльно относятся к процедуре chargeback. Я приведу таблицу, основанную на отзывах клиентов банковских учреждений, обращающихся по рассматриваемому вопросу.

Лоялен Менее лоялен Не лоялен
Сбербанк Газпром Банк Москвы
ВТБ Русский Стандарт Россельхозбанк
Райффайзен Хоум Кредит Тинькофф
ПочтаБанк МТС банк Промсвязьбанк
Альфабанк Росгосстрах
БКС-банк

Отзывы

Если проанализировать опыт людей, сталкивающихся с процедурой возврата средств по chargeback, можно сделать неутешительный вывод: шансы получить положительный результат не превышают 25-30 %.

Одной из ведущих проблем, на которые ссылаются пользователи форумов, является некомпетентность сотрудников банков. Часто в приеме заявления просто отказывают, утверждая, что банк не предоставляет таких услуг.

Основных причин подобных отказов несколько:

  • Поскольку chargeback — явление в России относительно молодое, сотрудники могут быть не в курсе такой услуги.
  • Слишком большое количество обращений. С каждым годом все больше людей узнают о такой возможности и буквально заваливают банки заявлениями. Часть из них составлены и поданы неверно и в принципе не могут стать основанием для инициации процедуры.
  • Банки не хотят брать на себя лишнюю, причем неоплачиваемую работу. Ведь деньги возвращаются не банку, а клиенту.

Как бы там ни было, подавать заявление на chargeback стоит. Главное, чтобы причина действительно подпадала под правила ПС, доказательств было достаточно, и допустимые сроки не прошли.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

Чарджбек самостоятельно – как вернуть свои деньги

  • Статья опубликована 19 апреля 2020 г. в Мошенничество, Психология трейдинга
  • Просмотров: 1793

Любой инвестор должен понимать, что все, что он делает несёт в себе определённые риски. Работа на финансовых рынках чаще всего, помимо торговых рисков, несет в себе ещё и неторговые, которые так же необходимо брать во внимание. Это вероятность попасть в руки мошенникам и отдать им все свои деньги. Однако, в таком случае, есть возможность вернуть все утерянные средства, посредством чарджбека. Если нет желания разбираться самостоятельно в возврате средств, можно всегда обратиться к компаниям, которые этим занимаются за определенный процент от суммы, которую возвращают.

Узнать, как работает чарджбек будет полезно и тем, кто не сталкивался с рынком Форексf. Вернуть средства можно в тех случаях, когда услуга или товар не надлежащего качества или не соответствуют заявленным характеристикам.

Что такое чарджбек?

Чарджбек или, так называемый, возвратный платеж — процесс отмены транзакции и возврат платежа. Всё это происходит на основании правил международных платежных систем. После подачи заявления в банк, человеком, который является владельцем карты, у него появляется возможность реализации возврата средств. Так как, все это делается по установленному регламенту, не обойтись и без «подводных камней», которые могут существенно подпортить нервы трейдеру. Поэтому нельзя считать процедуру чарджбека на 100% успешной и абсолютно несложной. Так же важно отметить, что чарджбек может быть оспорен. В 20% случаев встречные претензии удовлетворяются.

Перевели деньги мошенникам?

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

Огромным плюсом самого чарджбека считается его безопасность. То есть, нельзя использовать данную процедуру в мошеннических действиях, система имеет высокую степень защиты с обоих сторон.

Как это работает

Осуществление чарджбека происходит при наличии двух сторон:

  • владелец банковской карты и банк-эмитет,
  • ответчик и банк-эквайер.

Возврат средств имеет некоторые ограничения по времени и минимальной сумме, о которой можно заявить. Срок чарджбека для карт Visa должен быть не более 180 дней, для MasterCard — не более 120. Максимальный срок инициации составляет 540 дней со дня проведения денежного перевода.

Для того, чтобы оспорить транзакцию владелец карты должен подать заявление о возврате средств через банк, который выпустил карту. В заявлении должно быть указано дата и номер транзакции, в так же доказательства, которые подтверждают необходимость возврата платежа. В роли доказательства можно использовать скриншоты переписок, СМС, договор об оказании услуг. В общем, любые документы, которые смогут подтвердить мошенничество со стороны брокера. Так же, в заявлении необходимо указать код «услуга не оказана», который для каждого банка свой.

Если заявление составлено правильно, все документы предоставлены, причины для возврата являются вескими и не вызывают сомнений, в таком случае банк передает само заявление в международные платёжные системы (МПС) для подтверждения. МПС производит экспертизу и начинает процедуру чарджбека, о чем и сообщает банку ответчика, который со своей стороны связывается с исполнителем услуги.

Перевели деньги мошенникам?

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

У ответчика есть 30 дней, которые он может использовать, чтоб доказать свою невиновность. Если никаких действий не предпринято или все действия не удовлетворяют банк, в таком случае МПС распоряжается удовлетворить чарджбек. После чего сумма транзакции будет снята с ответчика и передана пострадавшей стороне.

Инициация чарджбека. Пошагово

Если инициировать чарджбек по коду «услуги не оказаны», в таком случае, действия должны быть следующими:

  • Запросить выписку по транзакции в банке-эмитенте. Далее ее необходимо будет опротестовать.
  • В банке ответчика следует запросить выписку о том, что он получил платеж.
  • Далее следует сделать брокеру запрос на вывод средств и закрыть все счета. После того, как истекут все сроки возможного вывода, необходимо сделать скриншоты личного кабинета. На них должно быть видно, что брокер просрочил выплаты.
  • Следующим шагом должна быть заявка о разрыве договора с брокером. В письме должна содержаться просьба о возврате средств за услуги, которые не были предоставлены. Если договор не расторгли в течение 3-х дней, можно приступать к следую щим мерам.
  • Обязательно сделать копии всех документов, подтверждающих недобросовестность брокера и заверить их нотариально.
  • Оформить заявление на возврат, в котором будут содержаться ссылки на все документы, которые свидетельствуют о нарушении договора.
  • Подать заявление в банк, который должен его рассмотреть и зарегистрировать.
  • Ждать 30-60 дней. Если решение положительное, инвестору просто вернут все средства на счёт. При отрицательном ответе, будет выслано письмо с развернутым объяснением такого решения.

Если отказали в возврате

Как утверждает статистика, каждое третье заявление остаётся неудовлетворенным. Однако даже в таком случае, ещё можно побороться за свои кровные. Для начала необходимо очень внимательно прочитать письмо с отказом. Если там явно читаются признаки отписки и, кажется, что просто нашли способ не разбираться в проблеме — стоит подать в банк официальную жалобу. Так же есть ещё пара способов, которые помогут обратить на себя внимание. В первую очередь можно оставить комментарий на сайте с рейтингом банков. Отличным вариантом будет жалоба в головное отделение банка. Так же можно отправить жалобу в МПС, это поможет ускорить процесс решения проблемы. И, в крайнем случае, всегда можно обратиться в Центральный банк.

Чарджбек считается единственной возможностью реально вернуть свои средства. Конечно вероятность благоприятного исхода запроса не 100%. Но всегда стоит помнить, что, если есть хоть малейшая надежда на возвращение денег, необходимо сделать для этого все, что возможно. В любом случае, у 2 трейдеров из 3 получается беспрепятственно вернуть весь свой депозит.

Тонкости процедуры чарджбэк или как вернуть деньги

Сегодня почти каждый человек имеет банковскую карту, а многие – даже не одну. И это вполне логично и соответствует современным реалиям. Банковская карта – удобно, но использование карты для оплаты – не всегда безопасно. Особенно, если оплата производится онлайн, например, на финансовом рынке или в простом интернет-магазине.

Чтобы гарантировать безопасность, платежные системы долгое время работали над разработкой процедуры, которая сможет обезопасить покупателей и продавцов. Она называется chargeback. Именно такая процедура помогает защитить клиента банка – держателя карты – от непредвиденных проблем, которые могут лишить их собственных средств.

Многие люди не знают всех тонкостей банковских операций, чем часто пользуются мошенники и даже сами банковские работники. Данная статья добавит Вам грамотности в данном вопросе и расскажет, возможно ли вернуть деньги после неудачной или мошеннической сделки, как и что для этого потребуется и куда можно обратиться.

Механизм работы электронной платёжной системы

Большинство из нас имеет карты VISA, Mastercard или новые карты – МИР. Это определенные структуры, которые связывают между собой банк и владельца карты. Именно благодаря взаимодействиям определенных объектов осуществляется финансовая транзакция – перевод денег между счетами.

Обычный алгоритм перевода между счетами осуществляется так:

Покупатель, то есть владелец карты, переводит средства – осуществляет платеж – на определенный номер счета – на счет продавца. Реквизиты продавца в таком случае на профессиональном языке называют банк-эквайер.

Банк-эквайер передает данный запрос, в котором указаны реквизиты обоих счетов, а также сумма оплаты в международную платежную систему. Она же передает запрос с такими же данными в банк-эмитент, то есть в банк владельца карты. Только тогда он может списать определенную денежную сумму с его счета.

Банк покупателя проверяет счет держателя карты, нет ли на нем каких-либо ограничений платежа. Это может быть, например, блокировка карты, или же сумма списания превышает допустимую сумму перевода. И самое важное – достаточно ли на счете клиента средств для списания.

Если никаких ограничений платежа не имеется, данная сумма на счете клиента блокируется.

Эти результаты банк-эмитент передает в международную платежную систему, которая передает свой положительный ответ в банк-эквайер.

В итоге, банк продавца передает покупателю свое решение. Это может быть либо подтверждение оплаты, либо отказ и его причину.

Чарджбэк – что это?

Что же такое чарджбэк? В переводе с английского это «возвратный платеж». Данный процесс используется в том случае, если необходимо вернуть денежные средства после безналичного расчета.

Именно чарджбэк позволяет покупателю получить назад свои деньги без обращения в суд. Но, к сожалению, за совершение данной процедуры отвечает не банк. И потому осуществить ее не так просто, придется бороться именно с банком.

Механизм и этапы процедуры чарджбэк

Механизм чарджбека возможен благодаря:

  • Единым правилам международных платёжных систем – VISA, MasterCard и МИР.
  • ФЗ РФ №161 «О национальной платёжной системе» статья 9.
  • Договору, который заключается между банком и его клиентами, то есть между банком, покупателем и продавцом. Обычно в нем прописаны условия и правила платежа.

Чарджбэк имеет хорошую защиту, что не допускает его использование мошенниками в корыстных целях. Данная операция производится в несколько этапов:

  • Держатель карты, который является покупателем, по собственной инициативе отменяет перевод своих средств, то есть совершение операции. Для этого он пишет заявление в свой банк, а также отправляет его на чарджбэк.
  • Банк-эмитент принимает заявление от своего клиента, далее передает данные из заявления в Международную платежную систему с присвоенным заявлению идентификационным номером. Он требует списания такой же суммы со счета продавца в рамках процедуры чарджбэка, которую осуществляет банк-эквайер. Также просит вернуть данную сумму на счет покупателя.
  • Международная платежная система выступает в роли арбитра, она передает данное заявление в банк продавца, а также именно она имеет право принимать окончательное решение по процедуре чарджбека, проведя собственные разбирательства.
  • Банк продавца отправляет запрос своему клиенту, которым может выступать как организация, так и физическое лицо. Их обязуют ответить на запрос и прокомментировать сложившуюся ситуацию.
  • После прочтения ответа продавца, в котором он должен доказать, что он выполнил свои обязательства – оказал услуги, предоставил товар, а также сделал все в срок и верно. Если это действительно так, то принимается решение об отказе чарджбэке покупателю. Если же продавец и вправду совершил неправомерные действия, тогда претензия покупателя считается действительной и денежные средства возвращаются на карту покупателя.
  • Если же покупатель представил документы, которые подтверждают факт мошенничества или полностью доказывают, что его права были нарушены, а продавец, в свою очередь, не отвечает на запросы Международной платежной системы, которая предоставляет срок 30-45 дней, тогда списание средств со счета продавца производится принудительно.

Важно!

Если в итоге покупатель доказывает свою правоту, то все затраты по чарджбеку – комиссии, разницу в конвертации валют и другие – возлагают на продавца.

Если же вина продавца не доказана, тогда все эти затраты приходится выплатить заявителю, то есть покупателю.

К сведению!

Любому продавцу невыгодно решать проблему с помощью чарджбэка, поэтому многие банки-эквайеры имеют минимально допустимый процент совершения данной процедуры. Превышение лимита грозит продавцам не только штрафами, но и отказом сотрудничества в дальнейшем.

Благодаря такой системе, практически все продавцы готовы решать проблему цивилизованно. Для этого существует рефанд-метод (refund), который заключается, чаще всего, в автоматическом возвращении денежных средств покупателю, при котором не участвуют банки, и тем более – Международная платежная система.

Иногда подобные проблемы возникают даже не по вине продавца. Например, это может быть:

  • Технический сбой системы – например, денежные средства могут списаться дважды.
  • Условия сделки невыполнимы – например, товар отсутствует в том или ином городе и нет возможности его доставить.
  • Человеческий фактор – например, менеджер компании ошибся и сообщил покупателю неверную информацию.

Разные ситуации могут разрешаться по-разному. Рефанд-метод допускает как полный, так и частичный возврат денежных средств покупателю.

Более того!

Обратиться к процедуре чарджбека может и продавец, который выполнил все условия сделки, но не получил оплату. Это возможно в случае различных технических сбоев.

Когда можно подать документы на чарджбэк

Международной платежной системой обозначен срок, на протяжении которого покупатель или продавец могут обратиться к процедуре чарджбека. Это 540 дней с момента осуществления транзакции. Необходимо помнить, что подготовка документов и их поступление в арбитраж требуют времени. Поэтому, в среднем, данный срок укорачивается до 500 дней.

К сведению!

Различные платежные системы имеют свои требования к срокам процедуры. Ниже приведем в пример требования VISA и MasterCard.

На каждый этап совершения процедуры выделено определенной количество времени:

  • Банк покупателя после получения заявления об обращении к процедуре чарджбэка должен передать данные в Международную платежную систему в течение 30-45 дней.
  • В течение 35-40 дней банк продавца должен ответить на претензию и предоставить данные об оказании услуги.
  • Если же банк-эквайер отказал, то покупатель имеет полное право вновь обратиться к процедуре чарджбэка.

Если продавец считает себя правым, а покупатель настаивает на том, что сделка не состоялась по вине продавца, то такое дело может длиться месяцами.

Какие документы потребуются

Чтобы банк смог начать рассмотрение Вашего дело, необходимо представить ряд документов, а также заявление с Вашими требованиями. Во-первых, заявителю необходимо предоставить копию документа, удостоверяющего личность, а также заявление, где будут указаны следующие данные:

  • Реквизиты счета
  • Данные о совершенной транзакции – время совершения и номер
  • Стоимость услуги/товара
  • Описание проблемы
  • Контакты для связи

При обращении Вам понадобится приложить к заявлению документы, которые могут подтвердить Вашу правоту и нарушение прав потребителя. А именно:

  • Договор, заключенный между покупателем и продавцом
  • Если сроки доставки нарушены, то свидетельство о самом факте доставки
  • Если характеристики полученного товара не такие, как было описано в характеристике при заказе, тогда – снимки экрана описаний товара/услуги, а также фотографии и видео реально полученного товара.
  • Снимки экрана или квитанций о совершении транзакции, если товар/услуга были приобретены онлайн
  • Снимки экрана переписки с продавцом

Чарджбэк платежной системы VISA

Для жителей России некое неудобство представляет факт того, что правила и условия для использования процедуры чарджбэка изложены на официальном сайте только на английском языке. На русском языке есть изложение лишь самых основных правил, которые можно найти в Правилах Платежной системы VISA по осуществлению финансовых операций в РФ от 01.01.2020.

Но там имеются ответы далеко не на все вопросы, чем и пользуются банки, рассчитывая на незнание английского языка своими клиентами.

Попробуем объяснить базовые правила, которыми стоит пользоваться, если Вы решили обратиться к данной процедуре:

  • Минимальная сумма для обращения – 25 $
  • Сроки, после которых появляется право на возврат денежных средств покупателю, четко определены.
  • Также установлены ограничения, которые обозначены кодами. Приведем их ниже.

Для процедуры чарджбэка нет разницы, речь идет о товаре или услуге. Они расцениваются одинаково.

Коды чарджбэка

Каждая ситуации обращение имеет код проблемы. Приведем наиболее популярные из них.

Код №30. Товар/услуга не дошли до покупателя

Он присваивается операции, если товар не доставлен (или не предоставлена услуга).

Основания:

  • Продавец не выполнил условия договора, то есть не выслал товар или не предоставил услугу, либо же просрочил время, указанное в договоре.
  • Покупатель не смог получить товар/услугу по вине продавца, например, был дан неверный адрес доставки или по данному адресу не существует пункта выдачи товара.

Важно!

Важно помнить, что перед обращением к процедуре чарджбека, покупатель должен оповестить продавца о проблеме и постараться решить все мирным путем. А также знайте, что сумма возвращенных денег не может быть больше, чем стоимость товара/услуги, которые Вы оплачивали.

В какие сроки можно обратиться

Отсчет времени начинается с даты проведения транзакции. Обратиться к чарджбэку Вы можете спустя 15 дней, но не позднее, чем после 120. Дата также может отсчитываться от того дня, когда Ваш товар должен был поступить в место доставки или же с того момента, когда покупатель понял, что товар/услуга предоставлены не будут.

Код №41. Покупатель отменил транзакцию, которая повторялась автоматически, но деньги были сняты со счета.

Например, с карты покупателя раз в год автоматически списываются средства за оплату использования Программного обеспечения.

Основания:

  • Владелец карты решил прекратить автоматическое списание средств, отозвал разрешение снимать их с его счета.
  • Продавец, в свою очередь, получил данный отказ до того, как наступила дата снятия средств.

Код №53. Товар, который был получен покупателем, имеет дефекты или не обладает указанными характеристиками

Данный код присваивается операции, если полученный товар не соответствует указанным характеристикам, он может быть с дефектами, другой модели или совсем не рабочим. Также данный код присваивается товару, который не является оригиналом, но это должно быть подтверждено независимым экспертом.

Основания:

  • Продавец отправил товар другой модели, не тот, который заказывал покупатель
  • Произошла порча товара при транспортировке
  • Товар имел на сайте другие технические характеристики и описание
  • После обнаружения проблемы продавец отказывается принять возврат
  • Товар не оригинальный

Причины возможного отказа:

  • Товар/услуга оплачены наличными
  • Проблемы возникли из-за НДС
  • Возникли проблемы на таможне, например, товар удержан
  • Если жалоба покупателя касается только качества товара, то есть невозможно доказать несоответствие описанию

Код №57. Оплата товара/услуги произведена мошенниками и неоднократно

Основания:

Должны выполняться одновременно.

  • Покупатель совершал покупку у продавца хотя бы единожды
  • Карта находилась у официального ее владельца в момент оплаты покупки
  • Покупатель отрицает факт совершения транзакции

Важно!

Данный код не распространяется на покупки, которые были совершены онлайн, а также по телефону.

Код №75. Оплата товара/услуги отрицается покупателем

Покупатель утверждает, что не производил оплату за данный товар/услугу.

Важно!

Данный код распространяется на неумышленные транзакции, а также на те, которые были подтверждены подписью покупателя.

Код №80. Стоимость товара/услуги или счет оплаты были указаны неверно

Основания:

  • На сайте была указана неверная сумма товара/услуги при подсчете общей суммы в корзине.
  • Продавец изменил стоимость товара/услуги после окончания операции, не сообщив об этом покупателю.
  • В ходе оплаты покупки/товара номер счета был указан неверно.

Важно!

Если процедура чарджбека будет рассмотрена и признана верной, покупателю на счет вернется сумма, составляющая разницу между верной и неверной стоимостью товара/услуги.

Код №82. Списание средств произведено в двойном размере

Основания:

Оплата за товар/услугу была произведена дважды или более. Это может быть как ошибка продавца, так и ошибка покупателя. Также могло быть создано по ошибке два чека-дубля.

Код №85. Не произошло оформление оплаты

Основания:

  • Покупатель отказался от товара/услуги или вернул их продавцу
  • Покупатель отменил бронь на товар/услугу
  • Продавец не оформил подтверждение оплаты товара/услугу.

Чарджбэк платежной системы MasterCard

Правила для обращения к процедуре чарджбэка для владельцев карты MasterCard описаны только на английском языке на официальном сайте, что, к сожалению, неудобно для большинства клиентов банка.

Основные правила практически не отличаются от платежной системы VISA. Но есть некоторые исключения, которые мы приведем ниже.

Для держателей карты MasterCard имеются различия в основаниях для того, чтобы начать процедуру чарджбэка. Но, как и ранее, для начала покупатель и продавец должны постараться решить все мирным путем. Если же этого не произошло, только тогда отправляется заявление на процедуру. Покупатель имеет право отправить повторной заявление в арбитраж Платежной системы в течение 45 дней.

Если же решение арбитража не удовлетворяет хотя бы одну из сторон, они имеют право повторно его обжаловать, на что также отводится срок – 45 дней.

Для держателей карт MasterCard также имеются дополнительные ограничения, которые действуют на финансовые операции и операции с инвестиционными составляющими.

Одна из ключевых особенностей – минимальной суммы для обращения к процедуре чарджбека не существует, что является большим преимуществом для клиентов платежной системы.

Такие преимущества обычно усложняют саму процедуру. Наиболее сложно происходит процедура при конфликтах с продавцами на Форекс или на бинарных опционах.

В апреле 2020 года для проведения чарджбэка с брокерами появилась новая формулировка, которая вызвала очень противоречивую реакцию держателей карт MasterCard.

В статье говорится о том, что в гэмблинге, трейдинге и инвестициях платежные операции не могут быть оспорены, то есть обращение к чарджбэку невозможно.

Однако, это не должно сильно напрягать и не стоит избегать попыток оспорить ситуацию, которая была незаконна и несправедливо. Если правильно написать заявление и оформить свою жалобу, то такую формулировку можно обойти. Для этого нужно доказать лишь отсутствие лицензии компаний, которые занимаются не совсем законной деятельностью. Для этого нужно быть готовым к длительным судебным прениям, которые потребует большой траты времени и нервов, но есть шанс, что суд будет на Вашей стороне.

Чарджбэк платежной системы МИР

Платежная система МИР – Российская платежная система. Поэтому все правила по процедуре чарджбэка описаны на русском языке в Правилах Платежной Системы «МИР». Данные правила может прочитать каждый, а также их можно использовать как стандартные и для других систем.

Рассмотрим основные правила.

Правила рекомендуют для начала попробовать решить проблему посредством рефанда – мирного соглашения. Если же это не удалось, тогда заявление о проблеме передается в арбитраж Платежной системы заявителя, то есть в «МИР». В которой, как и ранее описано, проблеме присваивается код, который несет важные характеристики для банка.

Ниже приведем самые популярные причины обращения к процедуре чарджбека.

  • Покупатель оплатил товар/услугу, но продавец их не предоставил или же предоставил с дефектом или не в полной мере. Если же к процедуре обратился продавец, то, возможен вариант, что он отправил товар, а покупатель его не оплатил или оплатил не полностью.
  • Описание на сайте не соответствуют реальности, а продавец отказывается вернуть деньги.
  • Покупатель вернул товар продавцу, а тот, в свою очередь, не вернул денежные средства.
  • Часто возникают технические ошибки, и оплата может производиться в двойном размере или возникнуть проблемы в конвертации валют.
  • Если с карты сняты деньги, но держатель этого не делал и даже не знал об этом.
  • Товар/услуга были оплачены покупателем, но не предоставлены, так как организация обанкротилась или закрылась.
  • Оплата онлайн не требовала СМС-подтверждения держателя карты.

Процедура чарджбека может быть отклонена в нескольких случаях:

  • Держатель карты передал данные счета или саму карту другим лицам, которые и совершили незаконные транзакции.
  • Покупатель указал неправильный счет, допустил ошибку при вводе данных продавца.

Обратиться к процедуре можно несколькими способами. Заявление может быть подано лично держателем карты – покупателем или же третьими лицами, для которых оформлена нотариальная доверенность.

Если Вы решили воспользоваться услугами юриста, тогда нужно помнить о некоторых тонкостях. Юрист выступает в роли доверенного лица и выполняет такие обязанности:

  • Общение с продавцом и его адвокатами
  • Сбор информации, которая позволяет доказать вину продавца
  • Сбор пакета документов заявителя, которые необходимы для процедуры
  • Общение с банком и знание всех процессов дела
  • Повторное обращение и оспаривание решений ответчика

Оплата услуг юриста может стоить немалых денег, а в основном стоимость зависит от суммы, которую необходимо вернуть. Поэтому многие даже не берутся за дела, если речь идет о маленькой сумме – обычно это до 50000 рублей.

Важно знать!

  • Процедура чарджбэка будет осуществлена в пользу покупателя только в том случае, если на счету продавца имеется необходимая денежная сумма, которая должна быть возвращена покупателю.
  • Продавец может в обратном порядке обратиться к процедуре чарджбека, и его он сможет доказать свою правоту, тогда денежные средства будут списаны со счета покупателя и переведены на счет продавца.
  • Для решения проблем с брокерами, которыее обычно проводят транзакцию через ROBOKASSA необходима помощь профессиональных юристов, которые хорошо знают свое дело и смогут не только обойти формулировку, о которой рассказано выше, но еще и доказать незаконность сделки.
  • Многие банки пользуются тем, что держатели карт не знают всех юридических тонкостей, а также не знают, где найти источники о правилах проведения процедуры, более того – на русском языке. Поэтому нередко они сокращают сроки на подачу заявлений, что важно знать.
  • Нужно хорошо разбираться в определении сроков для рассмотрения заявления. Отчет не всегда начинается со дня совершения транзакции. Это может быть дата доставки или обещанный ее период.
  • Совершая перевод денежных средств, всегда будьте внимательны. Это поможет Вам избежать много проблем.

Отзывы о чарджбэке в России

Об этой процедуре в России мало кто знает, а если и знают – мало, кто готов этим заниматься. Но даже так благоприятный исход и возврат денежных средств покупателю происходит только в 25% случаев.

Есть три главных причины:

  1. Сотрудники банков не знают о том, как осуществляется данная процедура и не хотят за нее браться. Чаще всего они не принимают заявление и аргументируют это тем, что их банк не предоставляет такую услугу.
  2. Данная процедура набирает популярность, и количество заявлений в банк увеличивается с каждым годом. Отсюда в банки поступает огромное количество заявлений, большинство из которых составлены некорректно и не позволяют вернуть денежные средства.
  3. Банки не хотят тратить на такие заявление большое количество времени и деньги, ведь они после завершения данной процедуры не получают никакой выгоды.

Главное, что хочется сказать каждому читателю – будьте внимательны. Изучайте всю информацию перед тем, как сделать онлайн заказ и на то, с каким заказчиком Вы работаете. Читайте отзывы, развивайте свою финансовую грамотность и не станьте мишенью для мошенников, которых с каждым днем становится все больше!

Платформы бинарных опционов, выдающие бонусы за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, честный и надежный бинарный брокер. Идеально подходит новичкам и средне-опытным трейдерам.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Лидер по количеству торговых инструментов. Подходит только для трейдеров с опытом!

Добавить комментарий